到2030年對穩定幣的三大預測

關鍵點

• 穩定幣正在成爲關鍵的金融科技。
• 這意味着他們將取代某些其他技術。
• 這也意味着監管機構將進一步尋求對它們的控制。
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穩定幣的最初承諾聽起來幾乎無聊。將代幣的價值與法定貨幣（如美元）掛鉤， crypto市場就會得到像美元一樣運作的“數字美元”，正如所宣傳的那樣。實際上，它們要更有趣一些。監管機構將它們視爲系統性風險或對自身貨幣完整性的威脅，罪犯將其作爲易於禁用的逃生車輛，投資者則將其視爲區塊鏈能提供的最接近現金的東西。

在未來五年內，穩定幣在金融系統中的重要性只會愈加顯著。以下是我對於2030年前每位長期投資者應該期待的關於穩定幣的三個預測。

圖片來源：Getty Images。## 1. 政府將更頻繁地依賴凍結按鈕

政府喜歡控制貨幣，穩定幣也不例外。

穩定幣已經包含了一個關閉開關。像 USDC (CRYPTO: USDC) 和 Tether (CRYPTO: USDT) 這樣的資產可以在幾秒鍾內凍結任何錢包地址，且它們確實這麼做了。

Circle，USDC 的發行方，在 2022 年美國對該組織實施制裁後的幾小時內，凍結了與 Tornado Cash 相關的 75,000 USDC。 一年後，Tether 凍結了 32 個 allegedly 與恐怖融資相關的錢包，在執法壓力下默默行動。

華盛頓剛剛使其對穩定幣的權力更加明確和廣泛。2025年7月18日簽署成爲法律的《天才法案》要求每個外國或國內穩定幣發行者證明其能夠執行美國政府強制的合法命令，包括資產凍結和沒收，作爲市場準入的條件。預計其他司法管轄區在編寫自己的規則時也會使用相同的措辭。

趨勢明顯。到2030年，我預測凍結和收回穩定幣將像今天銀行的欺詐警報一樣常見，並將作爲刑事調查的一部分，成爲常規的資產扣押形式。因此，重視審查抵抗的投資者需要明白，穩定幣在平均上正逐漸接近傳統銀行的控制。

不幸的是，幾乎可以肯定的是，政府將利用他們對穩定幣的控制權來打壓異議人士，以防止他們將其作爲貨幣來使用。

2. 至少有一種主要的穩定幣將崩潰並歸零

穩定幣通過在投資者面前保持隱蔽的金融工程來維持其價值。有時，這個引擎會發生災難性的故障。

故事繼續回顧TerraUSD。2022年，它經歷了一場死亡螺旋，蒸發了600億美元的財富，並展示了當儲備稀薄或結構不良時，信心是多麼容易消失。即使是完全支持的幣也有時會動搖。在2023年硅谷銀行危機期間，USDC跌至0.88美元，之後才恢復。

穩定幣目前的流通量約爲2570億美元。隨着餘額的增加，削減成本或追求收益的動機也在增加。只需一次審計漏洞、保管黑客攻擊或糟糕的債券交易，就可能引發擠兌。

因此，我預測至少一個主要的穩定幣將在未來五年內崩潰並歸零。

長期投資者應僅持有最透明、經過全面審計的選項，並避免將全部積蓄存放在任何單一幣種中。

3. 穩定幣將開始侵蝕SWIFT的市場

一旦您在區塊鏈上設置完成，穩定幣就是一種非常快速和方便的跨境轉帳方式，無需承擔傳統貨幣轉移系統中常見的延遲和高費用。

傳統支付系統依賴於像SWIFT這樣的消息網路。這些解決方案的費用高達幾十美元，且交易清算需要幾天時間。

穩定幣目前的原始交易量較小，但顯然正在快速前進。鏈上轉帳現在每年超過20萬億美元，僅在四年內就增長了一個數量級。

如果當前的增長速度持續，或者更有可能的是加速，我預測穩定幣通道將在2030年前超過SWIFT進行個人對個人的轉帳。對於投資者來說，這一轉變有利於那些作爲數字美元與傳統銀行之間低成本橋梁的區塊鏈和保管機構，因此請相應地進行投資。

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*Alex Carchidi 在 Circle Internet Group 任職。The Motley Fool 在上述任何股票中都沒有頭寸。The Motley Fool 有一項披露政策。

2030年前對穩定幣的3個預測最初由《傻瓜報》發布

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