匯款 | 高銀行費用推動肯尼亞哈瓦拉等匯款替代方案的興起

居住和工作在國外的肯尼亞人選擇了替代的匯款方式，如Hawala，而不是傳統銀行，在向家鄉匯款時。

根據世界銀行的說法，銀行業施加的高現金轉帳費用以及較低的匯率是推動在國外生活的肯尼亞人越來越多採用傳統匯款方式的關鍵因素。

根據世界銀行的說法，從美國向肯尼亞轉帳200美元(KES 27,806)的費用爲肯尼亞人11.14美元(KES 1549)。

因此，盡管通過銀行系統的匯款仍然佔主導地位，但通過朋友和親屬發送資金、親自攜帶現金以及Hawala等非正式渠道的受歡迎程度正在上升。

“感知到的外匯短缺也可能部分解釋了記錄的匯款減少，因爲匯款越來越多地通過非正式銀行渠道進行，因爲官方匯率與市場匯率之間的差距擴大，” 世界銀行在2023年肯尼亞經濟更新報告中表示。

肯尼亞中央銀行進行的一項獨立研究(CBK)估計，使用移動支付運營商、匯款公司和銀行發送資金的平均成本在匯款金額的四到五個百分點之間。

“2019年，快遞公司的使用被認定爲匯款成本最高的渠道，成本佔匯款價值的29.2%。此外，一些非正式渠道提供的現金匯款選項比正式渠道更便宜，” CBK在調查中表示。

Hawala作爲一種基於信任的匯款系統，在包括巴基斯坦在內的多個國家已經存在了很長時間的實踐。然而，包括美國在內的西方國家對Hawala的全球使用表示擔憂和不安。這些擔憂主要源於與洗錢、恐怖融資相關的潛在風險，以及Hawala交易中缺乏透明度的問題。

這個過程通常涉及一網路由受信任的中介組成，他們代表客戶促進資金的轉移。這些中介通過相互信任和建立的關係來結算交易，通常不需要跨境實際移動資金。

總體來看，中央銀行的數據表明，2023年4月的匯款同比下降了3.1%，降至1857.4億千($13.36億)。