Kepatuhan pertukaran aset virtual: keseimbangan antara keamanan dan regulasi

Baru-baru ini, dua pertukaran aset virtual telah memperoleh lisensi penyedia layanan aset virtual yang disetujui oleh Otoritas Sekuritas Hong Kong, menandakan bahwa ritel di Hong Kong dapat langsung memperdagangkan Bitcoin dan Ethereum di platform-platform ini. Langkah ini secara signifikan meningkatkan posisi kaki tangan yang memenuhi kepatuhan di bidang aset virtual.

Sejak Oktober tahun lalu, otoritas Hong Kong telah mengeluarkan sejumlah langkah terkait pertukaran aset virtual. Mulai 1 Juni tahun ini, lebih banyak pertukaran aset virtual dapat mengajukan lisensi kepatuhan kepada Komisi Sekuritas dan Futures Hong Kong. Dalam konteks ini, banyak pertukaran berharap untuk mendapatkan lisensi di Hong Kong dan menjalankan bisnis perdagangan terpusat yang patuh.

Otoritas Jasa Keuangan Hong Kong telah mengajukan persyaratan ketat untuk pertukaran terpusat, terutama dalam hal konfigurasi teknologi. Di antara itu, kustodian aset pelanggan adalah salah satu bidang inti yang paling mendapat perhatian.

Perbedaan antara Keuangan Tradisional dan Kaki Tangan Aset Virtual

Dalam sistem keuangan tradisional, ketika pengguna membeli saham melalui broker, dana sebenarnya disimpan di akun kustodian bank. Bank sebagai perantara memastikan bahwa broker hanya dapat menggunakan dana setelah mendapat otorisasi dari klien. Sistem kustodian bertingkat ini memberikan perlindungan keamanan tinggi bagi aset pengguna.

Sebagai perbandingan, kerangka regulasi untuk perdagangan aset virtual yang kepatuhan di Hong Kong mengharuskan pertukaran untuk mengambil peran yang mirip dengan bank. Aset virtual pelanggan secara langsung dikendalikan di dompet dingin pertukaran. Ini berarti pertukaran perlu mengintegrasikan fungsi dari beberapa lembaga keuangan tradisional dan bertanggung jawab atas aset pelanggan. Oleh karena itu, persyaratan teknis perangkat lunak dan perangkat keras untuk pertukaran kepatuhan jauh lebih tinggi dibandingkan dengan pialang biasa, bahkan mendekati tingkat bank, serta perlu mempertimbangkan aplikasi teknologi kripto.

Tantangan Keamanan dalam Perdagangan Aset Virtual

Risiko keamanan yang dihadapi oleh perdagangan aset virtual berasal dari berbagai aspek. Dari sudut pandang teknis, blockchain dapat dibagi menjadi dua dimensi, yaitu on-chain dan off-chain. Kontrak pintar on-chain mungkin memiliki kerentanan dan rentan terhadap serangan hacker. Sedangkan off-chain melibatkan beberapa aspek seperti autentikasi pengguna, keamanan jaringan, keamanan terminal, dan respons darurat, yang memerlukan pembangunan sistem keamanan yang lengkap.

Dari sudut pandang kepatuhan, industri aset virtual secara bertahap bergerak menuju regulasi setelah pertumbuhan yang liar di awal. Dalam beberapa tahun terakhir, berbagai negara telah mengeluarkan kebijakan pengawasan terkait. Terutama setelah peristiwa FTX, otoritas pengawas menyadari bahwa mereka harus menerapkan aturan dan sistem manajemen secara nyata untuk benar-benar melindungi kepentingan investor. Kebijakan pengawasan lisensi aset virtual yang diterbitkan oleh Hong Kong tahun ini adalah contoh yang khas.

Persyaratan Kepatuhan untuk Penyimpanan Aset

Kebijakan regulasi di Hong Kong menunjukkan keunggulan dalam hal logika dan komprehensif. Hal ini terutama tercermin dalam beberapa aspek berikut:

1. Kunci privat aset digital harus disimpan di Hong Kong.

2. Mengingat kurangnya sistem pengawasan kustodian pihak ketiga yang matang saat ini, meminta pemohon lisensi untuk membangun sistem kustodian keamanan aset virtual mereka sendiri.

3. Dalam pemilihan jalur teknologi, memperhatikan kedewasaan dan tetap bersikap terbuka. Cenderung memilih solusi teknologi yang diakui oleh lembaga sertifikasi keamanan internasional yang berwenang.

4. Meminta lembaga penilaian pihak ketiga yang berwenang untuk mengevaluasi apakah pertukaran memenuhi persyaratan regulasi.

Persyaratan ini menunjukkan bahwa pemerintah Hong Kong telah mempertimbangkan logika, metode, dan rincian secara menyeluruh dalam merumuskan kebijakan regulasi.

Langkah-langkah untuk melindungi keamanan aset pengguna

Untuk melindungi keamanan aset pengguna, pertukaran yang mematuhi aturan perlu mengambil langkah-langkah dari berbagai aspek:

1. Keamanan TI: mencakup keamanan jaringan, infrastruktur, keamanan terminal, respons darurat pemulihan bencana, dan sistem pengelolaan dompet kaki tangan, dll. Di antaranya, 98% aset harus disimpan dalam dompet dingin dan menggunakan perangkat keamanan kriptografi yang diakui secara internasional untuk membentuk brankas aset digital.

2. Kompensasi Risiko: Mendirikan asuransi khusus atau dana kompensasi risiko, memiliki kemampuan untuk memberikan ganti rugi kepada pelanggan.

3. Kepatuhan manajemen: Diperlukan seorang kepala kepatuhan profesional yang bertanggung jawab atas pekerjaan anti pencucian uang, anti pendanaan terorisme, dan melakukan verifikasi identitas serta pemantauan aliran dana selama seluruh proses pertukaran.

4. Pengendalian risiko: mengelola manipulasi pasar, penipuan pengguna, risiko lawan transaksi, dan risiko kredit.

5. Sistem tata kelola: Membangun sistem tata kelola yang lengkap, termasuk pemisahan peran entitas, kejelasan tanggung jawab dana, pemisahan tugas, dan prinsip-prinsip lainnya.

Tren Perkembangan Masa Depan

Seiring dengan kemajuan teknologi yang terus menerus dan pemahaman industri yang semakin mendalam, bidang pertukaran aset virtual mungkin akan mengalami tren perkembangan berikut:

1. Penerapan teknologi baru: seperti MPC (perhitungan multi pihak yang aman) dan teknologi lainnya mungkin akan diperkenalkan ke dalam solusi kaki tangan setelah matang.

2. Solusi dompet pribadi: Mungkin akan muncul lebih banyak inovasi solusi dompet pribadi yang melengkapi pertukaran terpusat.

3. Konsentrasi kaki tangan: Di masa depan, mungkin akan ada beberapa kaki tangan terkemuka yang bertanggung jawab atas pengelolaan aset di seluruh pasar.

4. Sistem regulasi yang lengkap: mungkin akan muncul sistem pengawasan kaki tangan yang independen, yang menjelaskan bagaimana pertukaran memanfaatkan layanan penyimpanan pihak ketiga.

5. Diversifikasi Jalur Teknologi: Seiring dengan matangnya dan mendapatkan sertifikasi teknologi baru, pilihan teknologi dari penyedia layanan kaki tangan mungkin akan lebih beragam.

Secara keseluruhan, seiring dengan kemajuan teknologi dan pemahaman pasar yang semakin mendalam, bidang perdagangan aset virtual akan menarik lebih banyak peserta, dengan prospek pasar yang luas.