汇款 | 高银行费用推动肯尼亚哈瓦拉等汇款替代方案的兴起

居住和工作在国外的肯尼亚人选择了替代的汇款方式，如Hawala，而不是传统银行，在向家乡汇款时。

根据世界银行的说法，银行业施加的高现金转账费用以及较低的汇率是推动在国外生活的肯尼亚人越来越多采用传统汇款方式的关键因素。

根据世界银行的说法，从美国向肯尼亚转账200美元(KES 27,806)的费用为肯尼亚人11.14美元(KES 1549)。

因此，尽管通过银行系统的汇款仍然占主导地位，但通过朋友和亲属发送资金、亲自携带现金以及Hawala等非正式渠道的受欢迎程度正在上升。

“感知到的外汇短缺也可能部分解释了记录的汇款减少，因为汇款越来越多地通过非正式银行渠道进行，因为官方汇率与市场汇率之间的差距扩大，” 世界银行在2023年肯尼亚经济更新报告中表示。

肯尼亚中央银行进行的一项独立研究(CBK)估计，使用移动支付运营商、汇款公司和银行发送资金的平均成本在汇款金额的四到五个百分点之间。

“2019年，快递公司的使用被认定为汇款成本最高的渠道，成本占汇款价值的29.2%。此外，一些非正式渠道提供的现金汇款选项比正式渠道更便宜，” CBK在调查中表示。

Hawala作为一种基于信任的汇款系统，在包括巴基斯坦在内的多个国家已经存在了很长时间的实践。然而，包括美国在内的西方国家对Hawala的全球使用表示担忧和不安。这些担忧主要源于与洗钱、恐怖融资相关的潜在风险，以及Hawala交易中缺乏透明度的问题。

这个过程通常涉及一网络由受信任的中介组成，他们代表客户促进资金的转移。这些中介通过相互信任和建立的关系来结算交易，通常不需要跨境实际移动资金。

总体来看，中央银行的数据表明，2023年4月的汇款同比下降了3.1%，降至1857.4亿千($13.36亿)。