Web3 платежі: інноваційний шлях споживачів до трансакцій через кордон
Звички споживачів у сфері міжнародних платежів постійно змінюються. Люди намагаються різними способами платити, але все ще шукають кращі варіанти. Як сказав топ-менеджер VISA: "За останні 5 років зміни у способах платежів були більшими, ніж за останні 50 років."
Сьогодні розвиток технології блокчейн і цифрових валют сприяє глибокій трансформації способів платежів. Це фактично відображає зміни в методах обліку — блокчейн як відкритий і прозорий глобальний публічний реєстр.
Зміна способів обліку людьми відбувалася лише тричі за тисячі років, кожен раз глибоко формуючи економічні структури та соціальні системи:
Одноразовий облік часів Шумера сприяв ранній торгівлі та формуванню держави
Подвійний бухгалтерський облік сприяв комерційній революції епохи Відродження, сприяючи появі банків та транснаціональних компаній.
Розподілене обліку, запущене Bitcoin у 2009 році, сприяє змінам у децентралізованих фінансах, механізмах довіри та зростанню цифрових валют.
Ця глибока трансформація постійно еволюціонує, сприяючи розвитку Web3-платежів на основі блокчейну та цифрових валют, які поступово проникають у всі аспекти реального суспільства.
Ця стаття розгляне рішення Web3-платежів для основних сценаріїв трансакцій споживачів у міжнародних платежах та ознайомить з майбутніми напрямками розвитку Web3-платежів.
Один. Постійно зростаючий ринок міжнародних платежів
Під впливом різкого зростання трансакцій у сфері міжнародної електронної комерції, міжнародних поїздок та міжнародних переказів ринок міжнародних платежів переживає вибуховий ріст. Банк Англії прогнозує, що до 2027 року відповідні платежі досягнуть 250 трильйонів доларів США.
30% людей щотижня купують через міжнародну електронну комерцію, 45% людей щомісяця відправляють та отримують перекази, 66% людей щороку подорожують за кордон. Споживачі в середньому використовують 4 з 7 різних способів оплати, лише 16% постійно користуються за замовчуванням способом оплати.
Наразі, здається, немає жодного способу оплати, який би повністю задовольняв потреби споживачів у міжнародних платежах, хоча майже 80% споживачів все ще користуються традиційними банками для міжнародних платежів. Споживачі дуже чітко потребують безпечного та надійного постачальника послуг міжнародних платежів.
У період з червня 2023 року по червень 2024 року 771 мільйон людей здійснили трансакції через кордон, головним чином завдяки електронній комерції, туризму та грошовим переказам.
1.1 Основні сценарії та способи
A. Транснаціональна електронна комерція
80% споживачів обирають покупки через міжнародну електронну комерцію, з них 67% щомісяця здійснюють міжнародні покупки. До 2026 року обсяг світового ринку B2C електронної комерції, за прогнозами, перевищить 8,3 трильйона доларів США. Споживачі прагнуть отримати прості у використанні та безпечні способи оплати.
B. Міжнародні подорожі
Кожні троє людей з двох мають досвід міжнародних подорожей, при цьому 52% подорожують більше ніж один раз на рік. Подорожуючим потрібен простий та безпечний спосіб оплати, щоб повністю насолодитися подорожами.
C. Міжнародні перекази
Кожні десять людей використовують послуги міжнародних переказів, з яких 45% щомісяця здійснюють перекази. Очікується, що до 2028 року обсяг ринку міжнародних переказів перевищить 1 трильйон доларів. Споживачі терміново потребують безпечного та надійного способу міжнародних переказів.
Споживачі зазвичай використовують чотири з семи способів транскордонних платежів:
Електронний спосіб оплати
Кредитна картка або дебетова картка
P2P переказ
Банківський переказ
Онлайн переказ
Передплачені туристичні чеки/карти
Готівка
1.2 Час надавати послуги в межах кордонів настав
Міжнародний торговий ринок великий і постійно зростає, це ключовий етап розвитку. Споживачі намагаються різні способи оплати, але ще не знайшли ідеального рішення. Вони прагнуть до більшої кількості варіантів і сподіваються на поради.
Оскільки споживачі починають формувати звички, які можуть тривати все життя, зараз є ключовим моментом для впливу на їхній вибір. Банки та фінансові технологічні компанії усвідомлюють потенціал стати обраним споживачами способом трансакцій через кордон, конкуренція на ринку посилиться.
Довіра, безпека та надійність є надзвичайно важливими в міжнародних транзакціях. Споживачі дуже чутливі до цих факторів і очікують отримати безпечне та надійне платіжне середовище. Завоювання довіри клієнтів є ключем до встановлення довгострокових партнерських відносин.
Два. Основні сценарії та моделі споживчих крос-бортових платежів
2.1 Крос-бортова електронна комерція
Протягом минулого року близько 589 мільйонів людей у світі брали участь у трансакціях електронної комерції. 72% угод були здійснені через основних онлайн-роздрібних продавців, таких як Amazon і eBay, для покупки фізичних товарів, а 44% - для покупки цифрових продуктів. Лише 30% споживачів здійснювали покупки через платформи соціальних медіа, що, можливо, пов'язано з побоюваннями щодо витоку даних.
У сфері міжнародних покупок 51% споживачів використовують кредитні або дебетові картки, 36% обирають цифрові APP платіжні сервіси (, такі як Paypal, Apple Pay ), а також частина споживачів використовує електронні перекази або P2P сервіси.
Існують суттєві відмінності в споживчих звичках різних країн:
Німецькі споживачі найменше хочуть використовувати кредитні картки або дебетові картки( лише 32%), більше схиляються до цифрових APP платіжних сервісів( 49%) та банківських переказів або електронних переказів( 35%).
Філіппінські споживачі обирають цифрові APP способи оплати (49%), що, можливо, пов'язано з тим, що 48,2% місцевих споживачів не мають доступу до традиційних банківських систем.
Сценарії платежів у трансакційній електронній комерції зазвичай передбачають, що споживачі в своїй країні здійснюють покупки через платіжний шлюз закордонних електронних платформ. Платіжний шлюз з'єднує багато способів оплати, таких як кредитні картки або дебетові картки ( через мережу карткових організацій ), Paypal, Apple Pay ( через цифрові додатки для оплати ), банківські перекази ( через мережу SWIFT ) тощо.
2.2 Міжнародні поїздки
66% опитаних споживачів подорожували за кордон у минулому році, 62% використовували кредитні картки або дебетові картки для бронювання подорожей, що є найпопулярнішим способом оплати. Більшість респондентів використовували той же спосіб оплати під час подорожі, що й під час бронювання.
Споживачі Сінгапуру (86%) та ОАЕ (84%) мають найвищий відсоток подорожей за кордон. У 13 опитаних країнах майже 50% респондентів здійснили закордонні поїздки за останній рік.
Мандрівники з Канади особливо віддають перевагу кредитним карткам або дебетовим карткам, тоді як частка використання інших способів оплати становить менше 10%. У порівнянні з цим, ймовірність використання кредитної картки туристами з Бразилії є найнижчою ( нижче 50% ), що може бути пов'язано з історично високими ставками за кредитними картками в Бразилії та широким впровадженням платформи миттєвих платежів PIX.
Сценарії оплати зазвичай включають використання споживачем дебетової картки або кредитної картки своєї країни для оплати в закордонних магазинах або оплату через сканування QR-коду на цифрових платформах додатків.
2.3 Крос-border переказ
40% респондентів за останні 12 місяців надсилали або отримували грошові перекази, з яких банківський переказ або електронний переказ є найпоширенішими способами оплати. В таких країнах, як ОАЕ та Філіппіни, де багато іммігрантів, частка надсилання і отримання грошових переказів є найвищою, становить 87% і 74% відповідно.
У 2023 році загальний обсяг грошових переказів у країни з низьким та середнім рівнем доходу зріс на 3,8%, досягнувши 669 мільярдів доларів США. У регіоні Азійсько-Тихоокеанського океану Китай, Індія та Сінгапур є ринками з активною діяльністю з переказів. Цифрові додатки для платежів завдяки своїй безпеці та зручності все більше користуються популярністю серед відправників грошей.
В США частка користувачів, які використовують міжнародні перекази, найвища ( 35% ), можливо, через зручність та простоту використання дебетових карт. В ОАЕ споживачі при міжнародних переказах використовують банки або електронні перекази в однаковій мірі ( 53% ).
Міжнародні перекази зазвичай здійснюються через банківські мережі. Якщо між великими банками розвинених країн існують прямі розрахункові рахунки, процес транзакції відносно простий. Але не між усіма банками є прямий зв'язок, іноді потрібно використовувати "кореспондентський банк" як посередника для проведення угоди.
Для дрібних валют/країн з обмеженими фінансовими ресурсами, модель агентських банків істотно знижує прибуток і створює величезне навантаження для споживачів. За даними міжнародних банків, середня вартість переказів у світі становить 6,62% від суми переказу.
Три, Особливості та проблеми трансакцій у міжнародних платежах
3.1 Міжнародні платежі стають дедалі більш поширеними та частими
Міжнародні платежі є досить поширеними серед багатьох споживачів в різних регіонах і відбуваються з високою частотою. Значна частина споживачів здійснює міжнародні платежі щомісяця, щотижня або навіть частіше.
84% покоління Z і 83% мілленіалів здійснили трансакції через кордон за останній місяць. 68% представників покоління бебі-бумерів та старших груп також заявили, що здійснили трансакції через кордон за останній місяць.
3.2 Спосіб оплати не є фіксованим, звичка ще не вироблена
Споживачі наразі не визначили чітких уподобань щодо способів оплати під час трансакцій за кордоном, використовуючи різні програми та способи оплати.
У сфері транскордонної електронної комерції та подорожей понад 50% споживачів використовують кредитні картки або дебетові картки через традиційні банки для здійснення платежів, що є найбільш поширеним способом оплати, але не є єдиним вибором. Послуги цифрових додатків для оплати також користуються великою популярністю.
При міжнародних грошових переказах споживачі вибирають різноманітні способи оплати. Банківські перекази або електронні перекази є найбільш поширеними, але багато споживачів також користуються цифровими онлайн-переказами, кредитними картками або дебетовими картками та P2P сервісами.
3.3 Споживачі прагнуть мати більше вибору
Більшість споживачів хочуть мати більше варіантів у сфері трансакцій через кордон. П’ята частина споживачів зазначила, що наразі доступних способів оплати для транзакцій через кордон недостатньо.
Споживачі, які займаються міжнародними переказами, особливо цінують більшу кількість варіантів (, що становить 76% ). Ця потреба є особливо важливою серед споживачів на Філіппінах (, де її частка становить 88% ), та в Мексиці (, де вона становить 82% ).
Навіть у Швеції ( частка 53% ), у Великобританії ( частка 53% ) та у Франції ( частка 52% ), які вже мають багатий вибір платіжних опцій, споживачі також висловлюють бажання мати більше вибору.
Більше варіантів означає більш жорстку конкуренцію, особливо для банків та фінансових технологічних компаній. Якщо споживачі відчувають незадоволення або потребують більше варіантів, вони без вагань перейдуть до інших постачальників послуг.
У ключових ринках, таких як Швеція, Сінгапур і ОАЕ, близько половини споживачів, які беруть участь у трансакціях між країнами, схильні зберігати кошти на кількох рахунках, щоб отримати гнучкість у переказах.
71% споживачів висловили бажання отримати більше рекомендацій, щоб краще зрозуміти, коли і як використовувати різні варіанти оплати. Їм потрібні безпека, зручність, чіткі інструкції та стабільні платіжні звички.
66% респондентів зазначили, що їм подобається дотримуватися своїх щоденних звичок, і як тільки вони знайдуть відповідний спосіб оплати, вони будуть його постійно використовувати. 61% респондентів заявили, що наразі вони обережно обирають інструменти для здійснення трансакцій через кордон.
3.4 Безпека є необхідною умовою, а не опціональною
Безпека завжди є основним фактором при виборі рішень для міжнародних платежів. Чотири основні фактори, які найбільше цікавлять споживачів, - це безпека (63%), довіра (51%), надійність (49%) та витрати (49%).
У всіх типах транзакцій через кордон безпека завжди є пріоритетом для всіх регіонів та учасників подорожі (63%), елект
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
8 лайків
Нагородити
8
3
Поділіться
Прокоментувати
0/400
CryptoWageSlave
· 14год тому
Знову порожня тарілка
Переглянути оригіналвідповісти на0
GasFeeCrybaby
· 21год тому
Майнінг коштує занадто дорого, швидко заплатіть, і я заплачу.
Переглянути оригіналвідповісти на0
DeFiCaffeinator
· 21год тому
Коли Блокчейн зможе здійснювати транзакції за одну секунду?
Web3 платежі ведуть до інновацій у міжкордонних платежах. Інноваційні рішення відповідають потребам споживачів.
Web3 платежі: інноваційний шлях споживачів до трансакцій через кордон
Звички споживачів у сфері міжнародних платежів постійно змінюються. Люди намагаються різними способами платити, але все ще шукають кращі варіанти. Як сказав топ-менеджер VISA: "За останні 5 років зміни у способах платежів були більшими, ніж за останні 50 років."
Сьогодні розвиток технології блокчейн і цифрових валют сприяє глибокій трансформації способів платежів. Це фактично відображає зміни в методах обліку — блокчейн як відкритий і прозорий глобальний публічний реєстр.
Зміна способів обліку людьми відбувалася лише тричі за тисячі років, кожен раз глибоко формуючи економічні структури та соціальні системи:
Ця глибока трансформація постійно еволюціонує, сприяючи розвитку Web3-платежів на основі блокчейну та цифрових валют, які поступово проникають у всі аспекти реального суспільства.
Ця стаття розгляне рішення Web3-платежів для основних сценаріїв трансакцій споживачів у міжнародних платежах та ознайомить з майбутніми напрямками розвитку Web3-платежів.
Один. Постійно зростаючий ринок міжнародних платежів
Під впливом різкого зростання трансакцій у сфері міжнародної електронної комерції, міжнародних поїздок та міжнародних переказів ринок міжнародних платежів переживає вибуховий ріст. Банк Англії прогнозує, що до 2027 року відповідні платежі досягнуть 250 трильйонів доларів США.
30% людей щотижня купують через міжнародну електронну комерцію, 45% людей щомісяця відправляють та отримують перекази, 66% людей щороку подорожують за кордон. Споживачі в середньому використовують 4 з 7 різних способів оплати, лише 16% постійно користуються за замовчуванням способом оплати.
Наразі, здається, немає жодного способу оплати, який би повністю задовольняв потреби споживачів у міжнародних платежах, хоча майже 80% споживачів все ще користуються традиційними банками для міжнародних платежів. Споживачі дуже чітко потребують безпечного та надійного постачальника послуг міжнародних платежів.
У період з червня 2023 року по червень 2024 року 771 мільйон людей здійснили трансакції через кордон, головним чином завдяки електронній комерції, туризму та грошовим переказам.
1.1 Основні сценарії та способи
A. Транснаціональна електронна комерція
80% споживачів обирають покупки через міжнародну електронну комерцію, з них 67% щомісяця здійснюють міжнародні покупки. До 2026 року обсяг світового ринку B2C електронної комерції, за прогнозами, перевищить 8,3 трильйона доларів США. Споживачі прагнуть отримати прості у використанні та безпечні способи оплати.
B. Міжнародні подорожі
Кожні троє людей з двох мають досвід міжнародних подорожей, при цьому 52% подорожують більше ніж один раз на рік. Подорожуючим потрібен простий та безпечний спосіб оплати, щоб повністю насолодитися подорожами.
C. Міжнародні перекази
Кожні десять людей використовують послуги міжнародних переказів, з яких 45% щомісяця здійснюють перекази. Очікується, що до 2028 року обсяг ринку міжнародних переказів перевищить 1 трильйон доларів. Споживачі терміново потребують безпечного та надійного способу міжнародних переказів.
Споживачі зазвичай використовують чотири з семи способів транскордонних платежів:
1.2 Час надавати послуги в межах кордонів настав
Міжнародний торговий ринок великий і постійно зростає, це ключовий етап розвитку. Споживачі намагаються різні способи оплати, але ще не знайшли ідеального рішення. Вони прагнуть до більшої кількості варіантів і сподіваються на поради.
Оскільки споживачі починають формувати звички, які можуть тривати все життя, зараз є ключовим моментом для впливу на їхній вибір. Банки та фінансові технологічні компанії усвідомлюють потенціал стати обраним споживачами способом трансакцій через кордон, конкуренція на ринку посилиться.
Довіра, безпека та надійність є надзвичайно важливими в міжнародних транзакціях. Споживачі дуже чутливі до цих факторів і очікують отримати безпечне та надійне платіжне середовище. Завоювання довіри клієнтів є ключем до встановлення довгострокових партнерських відносин.
Два. Основні сценарії та моделі споживчих крос-бортових платежів
2.1 Крос-бортова електронна комерція
Протягом минулого року близько 589 мільйонів людей у світі брали участь у трансакціях електронної комерції. 72% угод були здійснені через основних онлайн-роздрібних продавців, таких як Amazon і eBay, для покупки фізичних товарів, а 44% - для покупки цифрових продуктів. Лише 30% споживачів здійснювали покупки через платформи соціальних медіа, що, можливо, пов'язано з побоюваннями щодо витоку даних.
У сфері міжнародних покупок 51% споживачів використовують кредитні або дебетові картки, 36% обирають цифрові APP платіжні сервіси (, такі як Paypal, Apple Pay ), а також частина споживачів використовує електронні перекази або P2P сервіси.
Існують суттєві відмінності в споживчих звичках різних країн:
Сценарії платежів у трансакційній електронній комерції зазвичай передбачають, що споживачі в своїй країні здійснюють покупки через платіжний шлюз закордонних електронних платформ. Платіжний шлюз з'єднує багато способів оплати, таких як кредитні картки або дебетові картки ( через мережу карткових організацій ), Paypal, Apple Pay ( через цифрові додатки для оплати ), банківські перекази ( через мережу SWIFT ) тощо.
2.2 Міжнародні поїздки
66% опитаних споживачів подорожували за кордон у минулому році, 62% використовували кредитні картки або дебетові картки для бронювання подорожей, що є найпопулярнішим способом оплати. Більшість респондентів використовували той же спосіб оплати під час подорожі, що й під час бронювання.
Споживачі Сінгапуру (86%) та ОАЕ (84%) мають найвищий відсоток подорожей за кордон. У 13 опитаних країнах майже 50% респондентів здійснили закордонні поїздки за останній рік.
Мандрівники з Канади особливо віддають перевагу кредитним карткам або дебетовим карткам, тоді як частка використання інших способів оплати становить менше 10%. У порівнянні з цим, ймовірність використання кредитної картки туристами з Бразилії є найнижчою ( нижче 50% ), що може бути пов'язано з історично високими ставками за кредитними картками в Бразилії та широким впровадженням платформи миттєвих платежів PIX.
Сценарії оплати зазвичай включають використання споживачем дебетової картки або кредитної картки своєї країни для оплати в закордонних магазинах або оплату через сканування QR-коду на цифрових платформах додатків.
2.3 Крос-border переказ
40% респондентів за останні 12 місяців надсилали або отримували грошові перекази, з яких банківський переказ або електронний переказ є найпоширенішими способами оплати. В таких країнах, як ОАЕ та Філіппіни, де багато іммігрантів, частка надсилання і отримання грошових переказів є найвищою, становить 87% і 74% відповідно.
У 2023 році загальний обсяг грошових переказів у країни з низьким та середнім рівнем доходу зріс на 3,8%, досягнувши 669 мільярдів доларів США. У регіоні Азійсько-Тихоокеанського океану Китай, Індія та Сінгапур є ринками з активною діяльністю з переказів. Цифрові додатки для платежів завдяки своїй безпеці та зручності все більше користуються популярністю серед відправників грошей.
В США частка користувачів, які використовують міжнародні перекази, найвища ( 35% ), можливо, через зручність та простоту використання дебетових карт. В ОАЕ споживачі при міжнародних переказах використовують банки або електронні перекази в однаковій мірі ( 53% ).
Міжнародні перекази зазвичай здійснюються через банківські мережі. Якщо між великими банками розвинених країн існують прямі розрахункові рахунки, процес транзакції відносно простий. Але не між усіма банками є прямий зв'язок, іноді потрібно використовувати "кореспондентський банк" як посередника для проведення угоди.
Для дрібних валют/країн з обмеженими фінансовими ресурсами, модель агентських банків істотно знижує прибуток і створює величезне навантаження для споживачів. За даними міжнародних банків, середня вартість переказів у світі становить 6,62% від суми переказу.
Три, Особливості та проблеми трансакцій у міжнародних платежах
3.1 Міжнародні платежі стають дедалі більш поширеними та частими
Міжнародні платежі є досить поширеними серед багатьох споживачів в різних регіонах і відбуваються з високою частотою. Значна частина споживачів здійснює міжнародні платежі щомісяця, щотижня або навіть частіше.
84% покоління Z і 83% мілленіалів здійснили трансакції через кордон за останній місяць. 68% представників покоління бебі-бумерів та старших груп також заявили, що здійснили трансакції через кордон за останній місяць.
3.2 Спосіб оплати не є фіксованим, звичка ще не вироблена
Споживачі наразі не визначили чітких уподобань щодо способів оплати під час трансакцій за кордоном, використовуючи різні програми та способи оплати.
У сфері транскордонної електронної комерції та подорожей понад 50% споживачів використовують кредитні картки або дебетові картки через традиційні банки для здійснення платежів, що є найбільш поширеним способом оплати, але не є єдиним вибором. Послуги цифрових додатків для оплати також користуються великою популярністю.
При міжнародних грошових переказах споживачі вибирають різноманітні способи оплати. Банківські перекази або електронні перекази є найбільш поширеними, але багато споживачів також користуються цифровими онлайн-переказами, кредитними картками або дебетовими картками та P2P сервісами.
3.3 Споживачі прагнуть мати більше вибору
Більшість споживачів хочуть мати більше варіантів у сфері трансакцій через кордон. П’ята частина споживачів зазначила, що наразі доступних способів оплати для транзакцій через кордон недостатньо.
Споживачі, які займаються міжнародними переказами, особливо цінують більшу кількість варіантів (, що становить 76% ). Ця потреба є особливо важливою серед споживачів на Філіппінах (, де її частка становить 88% ), та в Мексиці (, де вона становить 82% ).
Навіть у Швеції ( частка 53% ), у Великобританії ( частка 53% ) та у Франції ( частка 52% ), які вже мають багатий вибір платіжних опцій, споживачі також висловлюють бажання мати більше вибору.
Більше варіантів означає більш жорстку конкуренцію, особливо для банків та фінансових технологічних компаній. Якщо споживачі відчувають незадоволення або потребують більше варіантів, вони без вагань перейдуть до інших постачальників послуг.
У ключових ринках, таких як Швеція, Сінгапур і ОАЕ, близько половини споживачів, які беруть участь у трансакціях між країнами, схильні зберігати кошти на кількох рахунках, щоб отримати гнучкість у переказах.
71% споживачів висловили бажання отримати більше рекомендацій, щоб краще зрозуміти, коли і як використовувати різні варіанти оплати. Їм потрібні безпека, зручність, чіткі інструкції та стабільні платіжні звички.
66% респондентів зазначили, що їм подобається дотримуватися своїх щоденних звичок, і як тільки вони знайдуть відповідний спосіб оплати, вони будуть його постійно використовувати. 61% респондентів заявили, що наразі вони обережно обирають інструменти для здійснення трансакцій через кордон.
3.4 Безпека є необхідною умовою, а не опціональною
Безпека завжди є основним фактором при виборі рішень для міжнародних платежів. Чотири основні фактори, які найбільше цікавлять споживачів, - це безпека (63%), довіра (51%), надійність (49%) та витрати (49%).
У всіх типах транзакцій через кордон безпека завжди є пріоритетом для всіх регіонів та учасників подорожі (63%), елект