Desenvolvimento, cenários de uso e riscos legais potenciais dos cartões de crédito virtuais

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriço. Embora as plataformas que oferecem esse tipo de serviço geralmente estejam registradas no exterior e tenham as qualificações necessárias, suas equipes técnicas, operacionais e de atendimento ao cliente podem estar localizadas na China continental. Atualmente, algumas plataformas de cartões de crédito virtuais foram investigadas pelas autoridades judiciais por crimes de operação ilegal, mas se esse tipo de atividade comercial constitui realmente um crime de operação ilegal ainda precisa ser analisado em detalhes, não podendo ser generalizado.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais não são uma novidade na China. Já por volta de 2013, alguns pioneiros começaram a experimentar, mas logo enfrentaram obstáculos devido a restrições políticas. Desde então, bancos comerciais, empresas de crédito ao consumo e empresas de tecnologia financeira têm explorado continuamente produtos relacionados. Nos últimos anos, impulsionados pela tecnologia blockchain, pelo comércio eletrônico transfronteiriço e pela inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para cada vez mais usuários.

Principais cenários de uso do cartão de crédito virtual

Embora seja chamada de "cartão de crédito", o cartão de crédito virtual na verdade precisa ser carregado previamente para ser usado. Os principais cenários de uso incluem:

1. Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais, especialmente quando os usuários precisam evitar flutuações cambiais ou não desejam divulgar informações reais do cartão bancário.

2. Serviços de assinatura e compra de conteúdo digital: como as taxas de cobrança de várias plataformas de assinatura no exterior.

3. Reservas online: como serviços de aluguer de automóveis, reservas de hotéis e turismo.

4. Pagamentos de publicidade e marketing online: como a cobrança direta das principais plataformas de publicidade.

5. Negociação de câmbio e pagamentos com criptomoedas: suporte a várias moedas, facilitando transações transfronteiriças, algumas também suportam a vinculação a plataformas de criptomoedas.

Questões de legalidade das operações de entidades estrangeiras

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as qualificações relevantes não significa que se pode operar legalmente na China continental. O setor financeiro, como uma indústria licenciada, deve operar com licença, e as licenças financeiras têm fronteiras. Operar no interior com apenas uma licença estrangeira é uma atividade financeira ilegal. Para os serviços financeiros que não estão abertos ao exterior, as instituições estrangeiras não podem operar no interior.

Riscos legais enfrentados pelos serviços de cartões de crédito virtuais

A atividade de cartões de crédito virtuais na China continental pode envolver crimes de "pagamento e liquidação" ou "compra e venda de moeda estrangeira".

1. "Crime de operação ilegal na área de pagamentos e liquidações": Engajar em atividades de pagamentos e liquidações sem a devida licença para serviços de pagamento, prejudicando a ordem e a segurança do mercado de pagamentos.

2. Crime de "exercício ilegal de comércio de moeda estrangeira": realizar atividades de compra, venda, troca ou negociação de moeda estrangeira sem a devida licença da gestão de moeda estrangeira ou de serviços financeiros, violando as normas de gestão de moeda estrangeira.

Sugestões de prevenção de riscos

Embora o cartão de crédito virtual tenha potencial de desenvolvimento como uma ferramenta de pagamento inovadora, os prestadores de serviços podem enfrentar riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se aos prestadores de serviços de cartão de crédito virtual:

1. Colocar o foco das operações no exterior.

2. Adotar medidas rigorosas de conformidade, como concluir procedimentos de combate à lavagem de dinheiro como KYC, KYB, KYT, etc.

3. Aperfeiçoar o contrato de serviço ao usuário, estabelecendo condições razoáveis para recargas e uso.

4. Assegure-se de cumprir as leis e regulamentos do seu país ou região, prevenindo potenciais riscos legais.