تحليل متعمق للقواعد الجديدة: تحديد مسؤوليات الأعمال المصرفية في سوق الصرف وتأثيرها على المتداولين

في الآونة الأخيرة، أصدرت السلطات التنظيمية "لوائح إعفاء المسؤولية في الأعمال المصرفية لسوق الصرف (تجريبي)", مما جلب تنظيمًا واضحًا في مجال الأعمال الخاصة بسوق الصرف. هذه اللوائح لا تتعلق فقط بالعمليات اليومية للبنوك، بل ترتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول. ستتناول هذه المقالة الأهمية الرئيسية لهذه اللوائح والنقاط الأساسية، لمساعدتك على فهم شامل للقواعد والحقوق والواجبات في أعمال سوق الصرف.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنك أن يلتزم بواجب "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء العناية الواجبة" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف (forex) وأن ينفذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. الالتزام بمراجعة القوانين: إجراء مراجعة مطابقة على حسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وحركات الأموال ، وتحويل العملات ، وما إلى ذلك ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بصرامة.

3. التزام تقارير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب والإبلاغ عنها للجهات المعنية.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند القيام بالأنشطة التجارية وفقًا للقواعد الدولية المتبعة، يجب الإبلاغ عن أي مخاطر انتهاك في الوقت المناسب.

5. واجب التعاون في تقديم الشكاوى: خلال عملية التحقيق، إذا اعتقدت أن الحالة تتوافق مع ظروف الإعفاء من المسؤولية، يجب عليك تقديم مواد الشكوى في الوقت المناسب والتعاون بنشاط.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المحددة، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات إلى القوانين واللوائح ذات الصلة، ولا تشمل المحادثات العامة للتصحيح، أو النقد، أو التعليم.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

تشمل معاملات المخاطر التي تركز عليها البنوك:

• يشتبه في التجارة الوهمية، واستثمارات التمويل الوهمية
• نشاطات الصرافة السرية
• القمار عبر الحدود
• الاحتيال للحصول على رد ضريبة الصادرات
• أنشطة مالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الرقمية

في مجال العملات الافتراضية، تشمل خصائص التداول عالي التردد وعالي المخاطر ما يلي:

• إعادة الشحن المتكررة، سحب الأموال، عمليات التداول قصيرة المدى
• مسار تدفق الأموال معقد
• إيداع تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال
• مصدر الأموال واستخدامها غير متطابق
• تكرار دخول وخروج الأموال من منصات أو حسابات متعددة في فترة قصيرة

مجموعة من السهل التعرف عليهم كتجار مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتداول بشكل متكرر: مثل الأشخاص الذين يقومون بالتحكّم في أسعار العملات الرقمية.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.

3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين يتعاملون بمبالغ كبيرة وبشكل متكرر في حساباتهم، مما لا يتوافق مع وضعهم المالي الشخصي.

تحديد قدرة مراجعة البنك

قد تعتبر البنوك بعض المعاملات خارج نطاق قدرتها على المراجعة للأسباب التالية:

1. القيود التقنية والموارد: مثل عدم القدرة على تتبع سلسلة معاملات العملات الرقمية المعقدة.

2. مسائل التنظيم وشفافية المعلومات: مثلما يتعلق الأمر بعدة دول ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو معلومات تداول غير شفافة.

3. تعقيد استثنائي في التداول: مثل تدفقات الأموال المعقدة بعد العديد من عمليات خلط العملات، والتحويلات بين حسابات مرتبطة متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، فإن البنوك عادة ما تفضل الالتزام باللوائح المحلية. قد يؤدي ذلك إلى عدم إمكانية إجراء بعض الأعمال القابلة للتطبيق دوليًا محليًا. يجب على المتداولين أن يكونوا على دراية بهذه التعارضات المحتملة، وأن يفهموا تمامًا السياسات واللوائح المحلية، لتجنب الأضرار التي قد تلحق بمصالحهم.

دور المتداولين في الشكاوى المصرفية

عندما يتم التحقيق في البنوك بسبب انتهاكات ويتم تقديم استئناف، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المستندات التجارية ذات الصلة، لاستعادة الوضع الحقيقي للتداول.

2. تحمل المسؤولية المحتملة: قد يؤدي تقديم مواد زائفة إلى التحقيق في الشخص نفسه.

يجب على المتداولين توخي الحذر وتقديم الأدلة بشكل صحيح لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. إذا كانت الصفقة نفسها متوافقة، فإن التعاون مع التحقيق عمومًا لن يزيد من خطر اعتبارها نشاطًا غير قانوني.