أهمية KYC و eKYC في تداول الأصول الافتراضية وتطورها

في المجال المالي، أصبح KYC (اعرف عميلك) مطلبًا أساسيًا. ليس فقط لجمع معلومات العملاء، ولكن الأهم من ذلك هو منع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. تحتاج المؤسسات المالية إلى إجراء العناية الواجبة لفهم خلفية العملاء ومصدر أموالهم، وهذا مطلب من الجهات التنظيمية، كما أنه وسيلة مهمة لحماية أمان النظام المالي.

مع تطور التكنولوجيا، ظهرت eKYC (التحقق من الهوية إلكترونيًا). إنها تتيح للعملاء إتمام عملية التحقق من الهوية عن بُعد عبر الأجهزة الإلكترونية، مما يزيد من الكفاءة بشكل كبير. تستخدم eKYC تقنيات الذكاء الاصطناعي للتحقق من صحة وثائق الهوية، وتؤكد بعدة طرق ما إذا كان المشغل هو الشخص نفسه. هذه الطريقة تسهل على المستخدمين وتقلل من تكاليف المؤسسات المالية.

فيما يتعلق بمكافحة غسيل الأموال (AML)، تحتاج المؤسسات المالية إلى مراجعة دقيقة لمصادر أموال العملاء. يجب عليهم ليس فقط التحقق مما إذا كان العملاء موجودين في قوائم العقوبات، ولكن أيضًا التحقيق في ما إذا كان العملاء مرتبطين بشخصيات سياسية. تهدف هذه التدابير إلى منع دخول الأموال غير القانونية إلى النظام المالي.

تمويل مكافحة الإرهاب (CTF) هو جانب مهم آخر. تحتاج المؤسسات المالية إلى منع تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية. يتطلب ذلك قاعدة بيانات ضخمة تحتوي على معلومات من الحكومات المختلفة، والوكالات القانونية، ووسائل الإعلام العامة. يتطلب إنشاء وصيانة مثل هذه القاعدة من البيانات موارد بشرية كبيرة، حيث أن دقة الذكاء الاصطناعي في هذا المجال ليست عالية بما يكفي بعد.

في عالم Web3، تزداد الحاجة إلى KYC. على الرغم من أن هذا يبدو متعارضًا مع فكرة اللامركزية، إلا أن الامتثال والتنظيم ضروريان لحماية المستخدمين العاديين وجذب المزيد من الاستثمارات. تشير بعض الأحداث الأخيرة إلى أن نقص التنظيم قد يؤدي إلى مشاكل احتيال خطيرة.

إن موازنة متطلبات التنظيم واحتياجات المستخدمين تمثل تحديًا Exchanges العملات الرقمية. يحتاجون إلى تنفيذ أنظمة eKYC فعالة، وزيادة كفاءة KYC، وضمان توافق تقنيتهم مع المعايير التنظيمية. في مراكز مالية مثل هونغ كونغ، لا يزال كيفية تكييف طرق KYC التقليدية مع بيئة Web3 مشكلة تحتاج إلى حل.

في المستقبل، قد تظهر تقنيات جديدة تربط محفظة blockchain بمعلومات KYC. على سبيل المثال، إصدار رموز تمثيلية للشهادة إلى محفظة المستخدم بعد إكمال KYC. يمكن أن تبسط هذه الطريقة عملية التحقق على منصات التداول، ولكن لا يزال يجب معالجة قضايا مثل الأمان.

بشكل عام، مع تطور صناعة Web3، ستستمر إجراءات KYC والامتثال ذات الصلة في التطور لتناسب البيئة التقنية الجديدة والمتطلبات التنظيمية. خلال هذه العملية، سيكون تحقيق التوازن بين الابتكار وتجربة المستخدم والامتثال التنظيمي هو التحدي المستمر الذي تواجهه الصناعة.