特朗普推出加密货币欢迎计划，威胁加密货币敌人

美国总统老特不断扩大加密选项，但去中心化金融(DeFi)的开发者们在他们的一位同伴在法庭上经历了非常糟糕的一天后感到愤怒。

• 特朗普关于退休和去银行化的行政命令
• 操作窒息点 3.0？
• 去中心化金融庆祝SEC对流动质押的指导
• Tornado Cash 判决对 Storm 来说喜忧参半
• NYDFS 对 BUSD 的 Paxos 处以罚款

在8月7日，特朗普发布了两项行政命令，扩展了数字资产运营商和投资者可用的选项。其中一项命令将允许加密货币进入美国人的退休规划，而另一项则承诺惩罚任何敢于拒绝加密业务的银行家。

关于第一项命令的事实说明确认了上个月的报告，即特朗普将允许雇主赞助的401(k)退休计划在其投资组合中包括代币(以及其他投机产品)。该命令的目标是让投资者“获取替代资产以获得更好的回报和多样化。”

具体来说，劳动部已被告知重新审查其关于受托人对替代资产投资的职责的指导，并澄清其新立场。劳动部长将与财政部长、证券交易委员会(SEC)及其他联邦监管机构咨询，以确定这些机构是否需要调整自己的规则以与劳动部的规定相匹配。

第二项命令禁止“政治化或非法的去银行化”。联邦监管机构将被禁止推动“允许金融机构基于政治信仰、宗教信仰或合法商业活动拒绝或限制服务的政策和做法，确保所有美国人公平获得银行服务。”

联邦银行监管机构被要求清除其文件中关于“声誉风险”的任何提及，而小企业管理局则被告知要迫使“其管辖范围内的所有金融机构合理努力恢复之前因非法去银行化而被拒绝服务的客户和潜在客户。”

各联邦机构和官员将协调“制定全面战略，以进一步打击政治化或非法的去银行化活动，包括潜在的立法或监管解决方案。”

但该命令中最重要的部分要求银行监管机构“审查金融机构过去或现在鼓励政治化或非法去银行化的政策，并采取补救措施，包括罚款或同意令。”同样，监管机构将“审查监督和投诉数据中基于宗教的非法去银行化实例，并将此类案件转交给检察长。”

该事实表提到了一些现实世界中的去银行化事件，主要涉及保守派团体，但也列出了特朗普自身的挣扎(更多内容见下文)并指出“数字资产行业也成为了不公平去银行化活动的目标。”

被去银行化的复仇

本周早些时候，《华尔街日报》报道称，去银行化的行政命令正在制定中。币安数字资产交易所创始人赵长鹏（‘CZ’）在推特上表达了对这一传闻的支持，称“过去，美国的对应银行会阻止涉及加密货币(法币购买加密货币)的交易。这为国际加密货币的银行业务打开了大门。”

该命令的起源据称源于美国银行(BoA) (NASDAQ: BAC)关闭与在乌干达运营的一个基督教团体相关的账户。虽然该团体据称认为BoA出于对他们宗教信仰的敌意而采取行动，但BoA坚持认为，它只是没有服务于在美国边境以外运营的小企业。

《纽约邮报》后来报道，银行美洲（BoA）和摩根大通（JPMorgan）(NASDAQ: JPM)都在2021年1月6日华盛顿国会大厦袭击事件后停止了对特朗普总统的银行服务。银行内部消息人士称，在拜登总统任内，银行监管机构警告银行，继续与特朗普进行交易可能会违反禁止与存在声誉风险的客户交易的规定。

摩根大通的一位发言人并没有否认《纽约邮报》关于声誉风险问题的报道，但表示他们并不会“因政治原因关闭账户，并且我们同意老特总统所说的，监管改革是迫切需要的。”美银的发言人拒绝回应。

第二天，特朗普打电话到CNBC的Squawk Box，被问及相关报道。特朗普说：“我有很多很多账户里都装满了现金……他们告诉我，‘对不起，先生，我们不能接纳您。您有20天的时间离开。’”

特朗普声称，银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉“在我担任总统时一直在拍我的马屁，当我在担任总统后打电话给他存入超过十亿美元以及其他很多事情，更重要的是开账户……他却说，‘我们做不了。’

特朗普说他“最终到处去的小银行。我是说，我在这里放了1000万，在那里放了1000万……我很幸运我甚至有这些。他们是在帮我。而且因为银行非常歧视我。”

特朗普说银行“只害怕监管机构，和他们的妻子。”特朗普声称拜登的团队“告诉银行监管机构‘尽一切可能去毁灭特朗普。’而他们就是这么做的。”

当天稍晚，CNBC询问了莫伊尼汉关于特朗普的声明。莫伊尼汉说：“总统关注的是正确的事情……审视这些规则是正确的，因为……它们导致的决策可以在事后看来并做出不同的选择。”

当被问及他是否担心特朗普的任何“报复”时，莫伊尼汉表示：“我们会度过这个难关，并制定一些规则，然后我们就可以遵循它们……我们必须制止那些在幕后来回摆动的监管机构，迫使像我们这样的公司做出国会尚未通过的决定，或者[Trump]尚未通过的决定。”

在一月，特朗普通过卫星在世界经济论坛(WEF)上发言，莫伊尼汉在场。特朗普直接对莫伊尼汉说：“我希望你开始对保守派开放你的银行。因为许多保守派抱怨银行不允许他们在银行内做生意。”特朗普还提到了摩根大通首席执行官杰米·戴蒙，说：“你将对保守派开放你的银行，因为你所做的事情是错误的。”

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徒劳无功？

“声誉风险”问题在很大程度上已经得到特朗普任命的美国银行监管机构新领导的解决。联邦储备委员会、联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理局(OCC)都在今年春季撤回了拜登时代关于风险问题的指导。

国会两院的共和党人随后提出法案，以法制化监管机构无法以声誉风险作为拒绝或撤回服务的理由。

加密行业声称自己是这一声誉指导的主要目标，这一运动被行业称为“窒息点行动 2.0”。上周，科技投资风险投资集团安德森·霍洛维茨的普通合伙人亚历克斯·兰佩尔发出警告称，这一运动的 3.0 版本现在正由银行自己发起，而没有任何政府压力。

Rampell提到JPM最近对像Plaid这样的数据聚合商征收费用的举措，这些聚合商充当银行与金融科技之间的桥梁。Rampell称这是“无情且操纵性的企图，旨在扼杀竞争和消费者选择”，但忽略了聚合商会将这些费用转嫁给许多a16z持有股份的金融科技公司的事实。

但在Rampell的帖子发布前两天，消费者金融保护局(CFPB)在一场允许摩根大通继续其收费计划的法律诉讼中改变了立场。这一改变是由于一群数据聚合商、金融科技公司和加密货币运营商直接向老特提出的上诉。

所以a16z的警告来得有点晚。Rampell的意图似乎是想阻止其他银行考虑走上同样的道路。正如Rampell所说，“(f )如果能逃脱惩罚，每家银行都会跟随。”

Rampell 可能还在游说更快批准越来越多的加密公司申请国家银行特许权。正如他所说，“在一个完美的世界里，消费者会用他们的钱包投票。但每家银行可能都会这样做，而获得新的银行特许权需要数年时间。许多银行拥有的是人质，而不是客户。”

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SEC对流动质押的看法：尽管去做

在8月5日，SEC的公司金融部发布了新的非约束性指导，称‘流动质押’活动“不涉及证券的提供和销售”，除非被质押的代币“是投资合同的一部分或受其约束。”

因此，“参与铸造、发行和赎回质押回执代币的提供者……以及参与二级市场提供和销售质押回执代币的人员，无需根据证券法向委员会注册这些交易。” 流动质押涉及到权益证明区块链的用户将网络的原生代币质押以换取新铸造的代币——上述的质押收据代币——这些是被质押资产的代币化版本。这个想法是为去中心化金融 [i]DeFi[JPM] 平台释放流动性，同时确保网络共识机制的顺利运行。

美国证券交易委员会（SEC）之前的领导层针对了一些参与流动质押活动的公司，但那是过去，现在是现在。值得注意的是，SEC的公告是在其收到几家去中心化金融（DeFi）公司及其风险投资支持者的联合提交仅一周后做出的，他们敦促监管机构“批准支持[流动质押代币]纳入传统金融产品的框架。”[i]在这种情况下，这些产品是基于SOL代币的交易所交易基金(ETF)。(

数字资产行业对这一消息的整体反应只能用热烈来形容，尽管考虑到该部门的声明在正式被SEC采纳之前不具有法律效力，仍然建议保持谨慎。

该声明是在上周美国证券交易委员会（SEC）发布《项目加密》的蓝图之后发表的，预示着有关几乎所有数字资产的规则将大幅放宽。

ETF提供商Bitwise的首席投资官Matt Hougan(是那份SOL ETF提交的签署者之一)，他在8月5日发出了一份声明，称SEC主席Paul Atkins的Project Crypto声明是“我所读过的关于加密如何重塑金融市场的最完整愿景……就像SEC主席将过去十年加密支持者所推广的所有最佳想法都汇集在一次演讲中，并附上了SEC如何真正使这些想法成为现实的细节。”

并不是每个人都在庆祝这一趋势。SEC委员卡罗琳·克伦肖——唯一一位仍然由民主党任命的委员——对流动质押的公告发表了尖锐的反驳。克伦肖表示，SEC试图提供“更大的清晰度”，反而“只让) 水变得更加混乱。”

不客气地说，克伦肖表示，SEC的声明“在事实假设之上堆叠事实假设，结果形成了一个没有行业现实支撑的摇摇欲坠的事实墙。”该声明关于流动质押如何运作的“一系列明确的声明……可能无法反映实际情况。”

前SEC主席Gary Gensler的幕僚长Amanda Fischer在推特上发表了她的看法，认为SEC的流动质押立场就像是在祝福“同类型的再抵押，这导致了雷曼兄弟的崩溃。”

在这一立场上受到前雷曼兄弟高管、现任投资公司Coinfund总裁的克里斯托弗·珀金斯的挑战，费舍尔反驳道：“(说加密货币与雷曼兄弟不同，因为你参与了雷曼兄弟的崩溃，这并不是你认为的资历。”

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Tornado Cash 开发者有得有失

在8月4日，证券交易委员会委员Hester ‘Crypto Mom’ Peirce在区块链科学大会上发表了讲话，她为那些在“数字时代促进金融隐私”的去中心化金融开发者辩护。

皮尔斯强调这只是她个人的看法，而不是官方的SEC政策声明，她提到币混合器帮助人们确保在线活动的隐私。因此，“政府必须谨慎保护美国人自由使用这些工具的能力……人们也会出于不良目的使用这些工具，但将技术视为恶棍将会侵害合法用户的隐私。”

在皮尔斯讲话后的两天，Tornado Cash )TC[d] 的联合创始人罗曼·斯托姆在美国联邦审判中的陪审团作出了裁决。斯托姆被判定为共谋经营无牌的资金转移业务，但陪审团未能就更严重的洗钱和协助违反美国经济制裁的指控达成一致裁决。

Storm 和 TC 的联合创始人 Roman Semenov [s] 仍然在逃 ( 在 2023 年被指控涉嫌帮助洗钱超过 10 亿美元的以太坊网络 ETH 代币。检方声称通过 TC 洗净的大部分 ETH 是犯罪所得，包括被朝鲜臭名昭著的 Lazarus Group 黑客盗取的代币。

Storm的防御回应了全球DeFi开发者长期以来的论点，即他们只是设计软件，并不保管通过其协议的代币，因此他们对其工具的使用或使用者不负责任。

Storm尚未通过他的X账号对裁决发表评论，但在离开法院时，他向《美国加密货币》记者Eleanor Terrett简要提到裁决后的情况。Storm据报道表示，陪审团在两项指控上陷入僵局的事实是“一个大胜利。1960条指控是胡扯，我们将全力以赴对抗它。” )第1960条是联邦法律，禁止在没有州或联邦许可的情况下进行资金转移。(

检察官尚未表示他们是否会选择对斯托姆的洗钱/制裁指控进行重审。斯托姆可能面临因汇款定罪而判处五年监禁，但被允许在等待量刑期间保持自由)量刑日期尚未确定(。

DeFi社区对Storm的判决反应混合，既有松了一口气的感觉，也有愤怒。DeFi教育基金在推特上表达了他们的失望，并承诺将“继续支持Storm进行上诉”1960年的定罪。区块链协会在推特上表示，这一判决“为开源软件开发者设定了一个危险的先例。我们敦促他上诉。”

但Storm的上诉希望在上周遭受打击，因为两名与竞争对手Samourai Wallet混合器相关的开发者承认了经营无牌照货币传输业务的阴谋罪，以换取检方撤销洗钱指控。这对夫妇同意不对五年以下的任何监禁判决提出异议，并同意没收2.37亿美元。

话虽如此，特朗普可能会在他的上诉开始之前就赦免斯托姆。这位老特对一切加密货币的新亲和力已经让他赦免了BitMEX交易所和丝绸之路创始人罗斯·乌布利希特。

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Paxos与纽约关系融洽

在8月7日，纽约金融服务部)NYDFS(宣布，它与Paxos Trust达成了4850万美元的和解。该和解源于Paxos与Binance在发行BUSD稳定币方面的失败合作。

纽约金融服务局（NYDFS）表示，Paxos已同意支付2650万美元的罚款，因其“未能对其前合作伙伴Binance进行充分的尽职调查，以及Paxos反洗钱计划中的系统性失误。”Paxos还同意投资2200万美元“以改善其合规程序并补救缺陷。”

纽约金融服务局表示，Paxos "没有适当的控制措施来有效监测在Binance发生的重大非法活动，也未能将红旗上报给Paxos的高级管理层和董事会。"

除了币安，纽约金融服务部（NYDFS）还发现Paxos“多年来运营着一个缺陷的合规程序。”被怀疑参与非法协作活动的客户“能够开设多个账户并保持未被发现。”Paxos还未能发现“明显的洗钱模式，从而加剧了其入职合规缺陷。”

纽约州金融服务局局长阿德里安·哈里斯表示：“受监管的实体必须维持适当的风险管理框架，以对应其商业风险，这包括与商业伙伴和第三方供应商的关系。”

Paxos发布声明称：“讨论的合规问题是历史问题，早在两年半前就已被识别，并已完全整改。这些问题对客户账户没有影响，也没有造成消费者伤害。”

Paxos在2023年停止了新BUSD的铸造，此前SEC向该公司发送了一份Wells通知，表明对Paxos的执法行动即将到来，因为SEC将BUSD视为未注册的证券。纽约金融服务部（NYDFS）随后也对BUSD的状态提出了类似的指控。

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