分散型金融が成熟するにつれて、人々は現金の不足を補うために、自分の家やビットコインを売却することなく、デジタル資産の価値にアクセスできることを発見しています。## 暗号担保ローンとその利点の理解Chainalysisは2024年初頭に保有者を調査し、世界中の暗号通貨所有者の約5人に1人が自分の通貨を担保に借入れを検討していることを発見しました。この変化は、ブロックチェーンベースの資産が日常の金融に組み込まれていることを示しており、暗号担保ローンはその変化の最前線に位置し、借り手が通貨を担保にドル、ユーロ、またはステーブルコインと交換できるようにしています。時には、BTCが主要な担保として使用されるビットコインローンの形で行われることもあります。市場が変動しやすいため、貸し手は通常、借り手に対してローンの価値よりも多くの暗号通貨を提供するよう求めます。この実践はオーバーコラテラリゼーションと呼ばれます。借り手は、支払いが遅れたり、担保が設定されたフロアを下回ったりしない限り、自分の通貨の所有権を保持します。多くの住宅所有者にとっての本当の魅力は、通常、税金を発生させることになる暗号通貨や不動産を売却せずに現金を借りる機会です。現在、いくつかの融資プラットフォームがデジタル通貨と日常的な資産、例えば住宅の持分を担保として受け入れています。彼らは、融資額を決定する際に、暗号通貨と一緒にその価値を考慮しつつ、住宅の権利書をそのまま保持します。このハイブリッドモデルは、コインを手放さずに流動性を引き出したい所有者を徐々に惹きつけています。## プラットフォームが住宅エクイティ融資を変えている方法2025年には、ブロックチェーンと住宅担保融資の融合が、人々が住宅資産を活用する方法のルールブックを書き換え始めています。増加するフィンテック企業は、借り手がデジタル資産と住宅の価値の両方を一つの取引で使用できるようにし、ビットコインやステーブルコインで支払われるローンを取得できるようにしています。条件には一定の金利が設定されており、スマートコントラクトが担保を監視し、相手方リスクを削減し、承認を数週間ではなく数日で迅速に行います。従来、住宅エクイティローンを取得するには、長い評価、複数の信用調査、数週間のアンダーライティングを経なければならず、借り手は通常、申請する前に計画を立てます。対照的に、スマートコントラクトに基づいた貸付は、資金を数日以内に、あるいは担保が堅実に見える場合は数時間以内に提供することができます。なぜなら、承認エンジンはコードで動作し、人間のキューを通さないからです。借り手の家はプロセス全体を通じて彼らの名義のままであり、資本はプラットフォームのルールや地域に応じてステーブルコインまたは現地通貨として移動します。大きな暗号資産ポートフォリオを持つ住宅所有者にとって、この混合担保セットアップは、デジタル資産を売却して現金を得ることの苦痛な分岐を取り除きます。多くのプラットフォームは、担保とローンの比率を自動的に監視することで、さらに一歩進んでおり、数値があまりにも低下すると、システムがマージンコールを送信するか、場合によっては担保の一部だけを清算し、貸し手と借り手の両方を不快な驚きから守ります。Galaxy Digitalの2025年第1四半期の融資レポートによると、暗号資産を担保にした不動産に対する借入は前年同期比で47％増加し、物件記録がすでにデジタル化されている場所や、規制のサンドボックスがチェーンベースのローンプログラムに許可を与えている場所での活動が最も多く見られました。## 暗号資産担保による借入の実世界でのユースケース暗号資産担保のローンは、投機的な見出しを超えて、日常の財務計画に現れるようになりました。多くの市民がデジタル資産を保有し、住宅価格が上昇し続けるポルトガルでは、住宅所有者がアップグレードのために、または高金利のローンを単一の安価な義務にまとめるために、暗号担保の信用を利用しています。一方、シンガポールでは、デジタルおよび物理的な財務を混合して持つ小規模企業が、給与、在庫の購入、または設備の購入をカバーするためにトークンから流動性を引き出しています。米国を拠点とする創業者たちもこのモデルを採用しています。あるシリコンバレーの起業家は、200万ドル相当のイーサを住宅担保と組み合わせ、初期段階のスタートアップを拡大するために7桁の融資を獲得し、希薄化や長期のベンチャーキャピタルとの交渉を回避しました。担保はスマートコントラクトに置かれているため、市場が変動すると自動的にローン対価値比率を調整する価格オラクルが組み込まれており、借り手を強制売却から守ります。不動産投資家も注目しています。賃貸収入と暗号資産を単一の担保プールに統合することで、一部の買い手はブルラン中に新たな取得を資金調達し、上昇を捉え、資産をロックしています。まだニッチなプレイではあるが、ハイブリッド借入は勢いを増している。暗号通貨と不動産の組み合わせに対する貸付は、2025年上半期に全世界で推定34億ドルに達したとThe Block Researchは述べている。## 規制の動向と市場のトレンド暗号資産担保ローンは、世界の多くの地域で依然としてグレーな法的領域を漂っています。それにしても、2024年と2025年初頭には、当局からのさらなる指針がもたらされました。英国の金融行動監視機構は、審査を通過した企業が厳重な監視の下でオンチェーン担保を試験することを許可するパイロットスキームを導入しました。スイスとUAEでは、当局がデジタル資産担保の金融商品に関する明確な定義を発表し、規制された暗号資産担保貸付への道を切り開きました。アメリカ合衆国では、ルールは州ごとにまちまちです。それでも、消費者金融保護局は、暗号が担保として現れていることを明記し、明確な開示と強力な消費者保護を促す2024年のガイダンスレターを発行しました。この助言には法的効力はありませんが、多くの人々はこれを将来のより厳格なルールの指標と見なしています。ボストンコンサルティンググループの最新の予測によれば、暗号資産に裏付けられたローンの市場は2028年まで毎年約31パーセント成長する可能性があります。その安定した上昇は機関投資家を引き寄せており、韓国とドイツの銀行は現在、ブロックチェーン上で担保を記録し、デジタル担保によって保証された住宅ローンを発行するスキームを試行しています。それでも、深刻な危険が残ります。価格の急激な変動、ソフトウェアのバグ、そして不一致のウォレットは、借り手と貸し手の両方に大きな打撃を与える可能性があります。満期が来ると、明確で一貫したルールと堅固な技術が広範な採用を支える接着剤となるでしょう。## 暗号資産担保型住宅融資の今後の道筋暗号通貨と従来の住宅担保貸付が衝突する日がやってきました。2025年までに、コインを売却せずに現金を自由にしたい住宅所有者は、暗号資産担保ローンを手に入れることができるでしょう。より強力なネットワーク、より鋭いスマートコントラクト、そしてタスクの脇で増加する規制の目が、家と保有資産の両方に対して借り入れるというかつては非現実的だったアイデアを中心に押し上げ、特にテクノロジーを歓迎する場所でそうさせます。しかし、このモデルが成功するかどうかは、安定した革新、穏やかな価格、そしてどこでも明確なルールにかかっています。
暗号担保ローンが台頭:2025年に住宅所有者が知っておくべきこと - Brave New Coin
分散型金融が成熟するにつれて、人々は現金の不足を補うために、自分の家やビットコインを売却することなく、デジタル資産の価値にアクセスできることを発見しています。
暗号担保ローンとその利点の理解
Chainalysisは2024年初頭に保有者を調査し、世界中の暗号通貨所有者の約5人に1人が自分の通貨を担保に借入れを検討していることを発見しました。この変化は、ブロックチェーンベースの資産が日常の金融に組み込まれていることを示しており、暗号担保ローンはその変化の最前線に位置し、借り手が通貨を担保にドル、ユーロ、またはステーブルコインと交換できるようにしています。時には、BTCが主要な担保として使用されるビットコインローンの形で行われることもあります。
市場が変動しやすいため、貸し手は通常、借り手に対してローンの価値よりも多くの暗号通貨を提供するよう求めます。この実践はオーバーコラテラリゼーションと呼ばれます。借り手は、支払いが遅れたり、担保が設定されたフロアを下回ったりしない限り、自分の通貨の所有権を保持します。
多くの住宅所有者にとっての本当の魅力は、通常、税金を発生させることになる暗号通貨や不動産を売却せずに現金を借りる機会です。現在、いくつかの融資プラットフォームがデジタル通貨と日常的な資産、例えば住宅の持分を担保として受け入れています。彼らは、融資額を決定する際に、暗号通貨と一緒にその価値を考慮しつつ、住宅の権利書をそのまま保持します。このハイブリッドモデルは、コインを手放さずに流動性を引き出したい所有者を徐々に惹きつけています。
プラットフォームが住宅エクイティ融資を変えている方法
2025年には、ブロックチェーンと住宅担保融資の融合が、人々が住宅資産を活用する方法のルールブックを書き換え始めています。増加するフィンテック企業は、借り手がデジタル資産と住宅の価値の両方を一つの取引で使用できるようにし、ビットコインやステーブルコインで支払われるローンを取得できるようにしています。条件には一定の金利が設定されており、スマートコントラクトが担保を監視し、相手方リスクを削減し、承認を数週間ではなく数日で迅速に行います。
従来、住宅エクイティローンを取得するには、長い評価、複数の信用調査、数週間のアンダーライティングを経なければならず、借り手は通常、申請する前に計画を立てます。対照的に、スマートコントラクトに基づいた貸付は、資金を数日以内に、あるいは担保が堅実に見える場合は数時間以内に提供することができます。なぜなら、承認エンジンはコードで動作し、人間のキューを通さないからです。借り手の家はプロセス全体を通じて彼らの名義のままであり、資本はプラットフォームのルールや地域に応じてステーブルコインまたは現地通貨として移動します。
大きな暗号資産ポートフォリオを持つ住宅所有者にとって、この混合担保セットアップは、デジタル資産を売却して現金を得ることの苦痛な分岐を取り除きます。多くのプラットフォームは、担保とローンの比率を自動的に監視することで、さらに一歩進んでおり、数値があまりにも低下すると、システムがマージンコールを送信するか、場合によっては担保の一部だけを清算し、貸し手と借り手の両方を不快な驚きから守ります。
Galaxy Digitalの2025年第1四半期の融資レポートによると、暗号資産を担保にした不動産に対する借入は前年同期比で47％増加し、物件記録がすでにデジタル化されている場所や、規制のサンドボックスがチェーンベースのローンプログラムに許可を与えている場所での活動が最も多く見られました。
暗号資産担保による借入の実世界でのユースケース
暗号資産担保のローンは、投機的な見出しを超えて、日常の財務計画に現れるようになりました。多くの市民がデジタル資産を保有し、住宅価格が上昇し続けるポルトガルでは、住宅所有者がアップグレードのために、または高金利のローンを単一の安価な義務にまとめるために、暗号担保の信用を利用しています。一方、シンガポールでは、デジタルおよび物理的な財務を混合して持つ小規模企業が、給与、在庫の購入、または設備の購入をカバーするためにトークンから流動性を引き出しています。
米国を拠点とする創業者たちもこのモデルを採用しています。あるシリコンバレーの起業家は、200万ドル相当のイーサを住宅担保と組み合わせ、初期段階のスタートアップを拡大するために7桁の融資を獲得し、希薄化や長期のベンチャーキャピタルとの交渉を回避しました。担保はスマートコントラクトに置かれているため、市場が変動すると自動的にローン対価値比率を調整する価格オラクルが組み込まれており、借り手を強制売却から守ります。
不動産投資家も注目しています。賃貸収入と暗号資産を単一の担保プールに統合することで、一部の買い手はブルラン中に新たな取得を資金調達し、上昇を捉え、資産をロックしています。
まだニッチなプレイではあるが、ハイブリッド借入は勢いを増している。暗号通貨と不動産の組み合わせに対する貸付は、2025年上半期に全世界で推定34億ドルに達したとThe Block Researchは述べている。
規制の動向と市場のトレンド
暗号資産担保ローンは、世界の多くの地域で依然としてグレーな法的領域を漂っています。それにしても、2024年と2025年初頭には、当局からのさらなる指針がもたらされました。英国の金融行動監視機構は、審査を通過した企業が厳重な監視の下でオンチェーン担保を試験することを許可するパイロットスキームを導入しました。スイスとUAEでは、当局がデジタル資産担保の金融商品に関する明確な定義を発表し、規制された暗号資産担保貸付への道を切り開きました。
アメリカ合衆国では、ルールは州ごとにまちまちです。それでも、消費者金融保護局は、暗号が担保として現れていることを明記し、明確な開示と強力な消費者保護を促す2024年のガイダンスレターを発行しました。この助言には法的効力はありませんが、多くの人々はこれを将来のより厳格なルールの指標と見なしています。
ボストンコンサルティンググループの最新の予測によれば、暗号資産に裏付けられたローンの市場は2028年まで毎年約31パーセント成長する可能性があります。その安定した上昇は機関投資家を引き寄せており、韓国とドイツの銀行は現在、ブロックチェーン上で担保を記録し、デジタル担保によって保証された住宅ローンを発行するスキームを試行しています。
それでも、深刻な危険が残ります。価格の急激な変動、ソフトウェアのバグ、そして不一致のウォレットは、借り手と貸し手の両方に大きな打撃を与える可能性があります。満期が来ると、明確で一貫したルールと堅固な技術が広範な採用を支える接着剤となるでしょう。
暗号資産担保型住宅融資の今後の道筋
暗号通貨と従来の住宅担保貸付が衝突する日がやってきました。2025年までに、コインを売却せずに現金を自由にしたい住宅所有者は、暗号資産担保ローンを手に入れることができるでしょう。
より強力なネットワーク、より鋭いスマートコントラクト、そしてタスクの脇で増加する規制の目が、家と保有資産の両方に対して借り入れるというかつては非現実的だったアイデアを中心に押し上げ、特にテクノロジーを歓迎する場所でそうさせます。しかし、このモデルが成功するかどうかは、安定した革新、穏やかな価格、そしてどこでも明確なルールにかかっています。