仮想クレジットカードの発展、使用シーンおよび潜在的な法的リスク

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードはクロスボーダー決済のシーンで重要なツールとなっています。このようなサービスを提供するプラットフォームは通常、海外に登録され、関連する資格を取得していますが、その技術チーム、運営、カスタマーサポートのスタッフは中国本土にいる可能性があります。現在、一部のバーチャルクレジットカードプラットフォームは、違法営業罪で司法機関に調査されていますが、このようなビジネス行為が違法営業罪に該当するかどうかは、具体的な分析が必要であり、一概には言えません。

! 【中国でバーチャルクレジットカード(VCC)を宣伝・販売、違法な事業運営の疑い?】 ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-94969557eceb50ce5ecece3ea0bd4835.webp)

バーチャルクレジットカードの発展の歴史

バーチャルクレジットカードは中国では新しいものではありません。2013年頃、いくつかの先駆者が試みを始めましたが、政策の制限によりすぐに行き詰まりました。その後、商業銀行、消費金融会社、フィンテック企業も関連製品の探索を続けました。近年、ブロックチェーン技術、越境EC、人工知能の推進により、バーチャルクレジットカードは急成長期に入り、ますます多くのユーザーの新しい支払いツールとなっています。

バーチャルクレジットカードの主な使用シーン

"クレジットカード"と呼ばれているが、仮想クレジットカードは実際には使用するために事前にチャージが必要です。その主な使用シーンには：

1. クロスボーダーショッピング：国際的なeコマースプラットフォームに適用され、特にユーザーが為替の変動を回避したり、実際の銀行カード情報を公開したくない場合に便利です。

2. サブスクリプションサービスおよびデジタルコンテンツの購入：海外の各種サブスクリプションプラットフォームの料金引き落とし。

3. オンライン予約：レンタカー、ホテル予約、旅行などのサービス。

4. オンライン広告とマーケティングの支払い：主要広告プラットフォームからの直接引き落とし。

5. 外国為替取引と暗号通貨決済：多様な通貨をサポートし、国境を越えた取引を容易にし、一部は暗号通貨プラットフォームとの連携もサポートしています。

海外事業体の運営の適法性

会社の主体を海外に置き、関連する資格を取得することは、中国本土で合法的に事業を展開できることを意味するわけではありません。金融は認可された業種であり、必ずライセンスを持って営業しなければなりません。また、金融ライセンスには国境があります。海外のライセンスだけで国内で事業を展開することは違法な金融活動です。未開放の金融業務について、海外の機関は国内で営業してはなりません。

仮想クレジットカード業務が直面する法的リスク

中国本土での仮想クレジットカード業務は、「決済サービス」または「外国為替取引」に関する違法営業罪が関与する可能性があります。

1.「決済」違法なビジネス運営:決済ビジネスライセンスを取得せずに決済ビジネスに従事し、決済市場の秩序とセキュリティを損なう。

2.「外国為替取引」の違法な営業活動:外国為替管理または金融業務に関連するライセンスを取得せずに、外国為替取引、交換、取引、およびその他の活動に従事し、外国為替管理規則に違反します。

リスク回避の提案

仮想クレジットカードは革新的な支払い手段として発展の可能性を持っていますが、サービスプロバイダーは中国本土での事業展開に法的リスクに直面する可能性があります。仮想クレジットカードサービスプロバイダーに対する提案：

1. 海外に運営の重点を置く。

2. 厳格なコンプライアンス措置を講じること、例えばKYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング防止手続きを完了すること。

3. ユーザーサービス契約を整備し、合理的な入金および使用条件を設定します。

4. 自国や地域の法律や規制に従い、潜在的な法的リスクを回避することを確認してください。