Dilemme de choix des produits financiers et nouvelles opportunités d'investissement dans les stablecoins
Ces dernières années, les taux de rendement des canaux traditionnels de gestion de patrimoine ont continué à baisser, laissant de nombreux investisseurs perplexes. Les taux d'intérêt des dépôts bancaires diminuent, les rendements des obligations d'État et des fonds monétaires peinent à battre l'inflation, et même les produits d'assurance de gestion de patrimoine ajustent discrètement leurs attentes de rendement. Face à cette situation, beaucoup cherchent désespérément des produits à hauts rendements dans diverses applications de gestion de patrimoine, mais ils ne peuvent souvent voir qu'un taux annualisé d'environ 1 %, ce qui est inévitablement décourageant.
Bien que nous vivions à une époque où la variété des produits financiers est sans précédent, les moyens d'investissement capables de générer des bénéfices stables deviennent de plus en plus rares. Dans ce contexte, un mode de gestion financière issu du domaine des cryptomonnaies - en particulier les investissements en chaîne basés sur des stablecoins - commence à attirer de plus en plus d'attention.
Les avantages uniques de l'investissement dans les stablecoins
Les stablecoins sont des actifs numériques liés à une monnaie fiduciaire. Bien qu'ils ne présentent pas la volatilité des prix du Bitcoin, ils ressemblent davantage à de la "liquidité numérique". La gestion des stablecoins fait référence à l'action pour les utilisateurs de prêter, de mettre en gage ou d'investir leurs stablecoins inutilisés sur la blockchain ou sur des plateformes spécifiques afin d'obtenir un rendement annuel correspondant.
Bien que ce modèle de gestion financière semble novateur, sa logique fondamentale est similaire à celle des banques traditionnelles. La différence réside dans le fait que la distribution des revenus dans le monde de la chaîne est beaucoup plus transparente, permettant aux investisseurs d'obtenir des rendements plus équitables et raisonnables. Actuellement, les produits de gestion financière en stablecoin comprennent principalement des types tels que le prêt, le staking et l'investissement dans des protocoles.
Selon les données du premier semestre de cette année, le taux d'intérêt annuel des protocoles de prêt DeFi dominants pour USDT/USDC oscille généralement entre 2,5 % et 4 %. Certaines plateformes DeFi peuvent offrir des rendements annuels totaux dépassant même 8 % grâce à des mécanismes de minage de liquidités ou de récompenses, mais ces produits sont souvent associés à une volatilité élevée et à des exigences de verrouillage. En revanche, les produits à revenu fixe, bien que leurs rendements ne soient pas les plus élevés, affichent une performance globalement stable et en hausse, atteignant jusqu'à environ 5 %. Avec l'avantage de rendements stables et de seuils d'entrée bas, ces produits sont devenus le choix privilégié de nombreux utilisateurs pour la gestion de leurs finances en chaîne.
Il est également important de noter que la flexibilité et l'expérience utilisateur de ces produits s'améliorent rapidement. Les investisseurs n'ont qu'à détenir des stablecoins, choisir la plateforme et le produit appropriés, et ils peuvent facilement réaliser des investissements. Certaines plateformes prennent même en charge des fonctions de dépôt et de retrait à tout moment, avec des intérêts calculés quotidiennement. Ce mode d'opération est non seulement aussi pratique que le Yu'e Bao, mais permet également d'obtenir des rendements proches de ceux des obligations du Trésor américain ; il offre la stabilité des dépôts à terme sans pénalité pour un retrait anticipé. Cette expérience d'investissement alliant stabilité et flexibilité est précisément l'état de gestion financière que de nombreux utilisateurs recherchent.
Les sources de revenus des placements en stablecoin
Les revenus des produits d'investissement en stablecoin proviennent principalement de trois aspects : tout d'abord, les intérêts des prêts en chaîne, la plateforme emprunte les stablecoins déposés par les utilisateurs à d'autres utilisateurs pour générer des revenus ; deuxièmement, les récompenses de staking ou les revenus de nœuds, qui sont particulièrement courants dans les produits de type Staking ; enfin, la répartition des bénéfices provenant de la participation à des options ou à des stratégies de niveaux de rendement. Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est transparente et que la garde des actifs est sécurisée, cela peut être considéré comme un "produit à revenu fixe" sur la chaîne.
Actuellement, le nombre d'adresses actives sur la chaîne pour les stablecoins continue d'augmenter. Bien qu'il n'existe pas de statistiques précises sur le nombre d'utilisateurs participant à la gestion d'actifs en stablecoins, il est évident que leur taille est en train de s'élargir rapidement, comme le montre l'activité sur la chaîne et les flux de fonds. En particulier dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, l'Amérique Latine et le Moyen-Orient, où les monnaies locales sont instables et la couverture du système financier est insuffisante, les stablecoins sont devenus un outil important pour les résidents afin de se protéger contre les risques et d'acquérir des rendements sur des actifs en dollars.
Il convient de mentionner que des fonds institutionnels continuent d'entrer dans ce domaine. Des institutions telles que des compagnies d'assurance, des bureaux de famille et des fonds ont intégré la gestion de patrimoine en stablecoin dans leurs outils de gestion de liquidité, dans le cadre de leur allocation d'actifs en dollars. Cette tendance a entraîné une mise à niveau continue des plateformes en matière de gestion des risques, de transparence et de conformité, offrant aux utilisateurs individuels un environnement de produits et une expérience de service plus matures.
Nouvelle option d'investissement solide
Pour les investisseurs ordinaires, la gestion des stablecoins n'est pas un moyen de s'enrichir rapidement, mais elle pourrait devenir l'une des sources de revenus les plus stables dans une allocation d'actifs. Cela ressemble davantage à un "actif de trésorerie numérique" dans un portefeuille d'investissement, avec un rendement supérieur à celui des dépôts à vue et une volatilité inférieure à celle des investissements en actions, convenant à ceux qui recherchent des rendements sûrs dans un environnement de marché incertain. Avec l'amélioration progressive des cadres réglementaires sur les stablecoins dans des régions telles que Hong Kong, l'Europe et l'Asie du Sud-Est, les investisseurs auront plus de produits sûrs, conformes et à rendement transparent à choisir.
Cependant, en tant que domaine émergent, la gestion des stablecoins présente encore des risques. Certains stablecoins peuvent faire face à des risques de désancrage en raison de problèmes de mécanisme de liquidation ou de gestion des actifs de référence. De plus, la qualité des audits de contrats intelligents et des mesures de sécurité affecte directement la sécurité des fonds. Par conséquent, il est conseillé aux utilisateurs ordinaires de privilégier les produits des plateformes réputées ou des organismes de réglementation, en se penchant vers des méthodes de gestion des stablecoins dont la structure des rendements est claire et qui soutiennent des rachats flexibles. En ce qui concerne les produits promettant des rendements annuels supérieurs à 10 %, il convient d'adopter une attitude prudente et d'éviter de poursuivre aveuglément des rendements élevés. La solidité, la transparence et la conformité sont essentielles pour une participation à long terme.
Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, la gestion d'actifs en stablecoin offre aux investisseurs plus d'options d'investissement robustes. Bien qu'il ne soit pas nécessaire de s'engager pleinement sur le marché des cryptomonnaies, grâce aux stablecoins, les investisseurs peuvent disposer d'un "compte d'épargne numérique" transparent et sécurisé, avec un rendement annuel d'environ 5 %, à la recherche de rendements certains dans un marché incertain.
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NullWhisperer
· Il y a 14h
techniquement parlant... 5% ne vous protégera toujours pas de la véritable inflation
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nft_widow
· Il y a 14h
Donc, tout cela n'est que des discours, on ne gagne pas un sou.
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MetaverseVagabond
· Il y a 14h
C'est vraiment audacieux de ta part de dire une stabilité annuelle de 5 % !
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HypotheticalLiquidator
· Il y a 14h
C'est juste le prologue d'être liquidé, les indicateurs de gestion des risques sont complètement en désordre.
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NotFinancialAdvice
· Il y a 14h
Le taux d'intérêt des dépôts est même inférieur à l'inflation.
Gestion des stablecoins : un nouveau choix d'épargne numérique avec un rendement annuel de 5%.
Dilemme de choix des produits financiers et nouvelles opportunités d'investissement dans les stablecoins
Ces dernières années, les taux de rendement des canaux traditionnels de gestion de patrimoine ont continué à baisser, laissant de nombreux investisseurs perplexes. Les taux d'intérêt des dépôts bancaires diminuent, les rendements des obligations d'État et des fonds monétaires peinent à battre l'inflation, et même les produits d'assurance de gestion de patrimoine ajustent discrètement leurs attentes de rendement. Face à cette situation, beaucoup cherchent désespérément des produits à hauts rendements dans diverses applications de gestion de patrimoine, mais ils ne peuvent souvent voir qu'un taux annualisé d'environ 1 %, ce qui est inévitablement décourageant.
Bien que nous vivions à une époque où la variété des produits financiers est sans précédent, les moyens d'investissement capables de générer des bénéfices stables deviennent de plus en plus rares. Dans ce contexte, un mode de gestion financière issu du domaine des cryptomonnaies - en particulier les investissements en chaîne basés sur des stablecoins - commence à attirer de plus en plus d'attention.
Les avantages uniques de l'investissement dans les stablecoins
Les stablecoins sont des actifs numériques liés à une monnaie fiduciaire. Bien qu'ils ne présentent pas la volatilité des prix du Bitcoin, ils ressemblent davantage à de la "liquidité numérique". La gestion des stablecoins fait référence à l'action pour les utilisateurs de prêter, de mettre en gage ou d'investir leurs stablecoins inutilisés sur la blockchain ou sur des plateformes spécifiques afin d'obtenir un rendement annuel correspondant.
Bien que ce modèle de gestion financière semble novateur, sa logique fondamentale est similaire à celle des banques traditionnelles. La différence réside dans le fait que la distribution des revenus dans le monde de la chaîne est beaucoup plus transparente, permettant aux investisseurs d'obtenir des rendements plus équitables et raisonnables. Actuellement, les produits de gestion financière en stablecoin comprennent principalement des types tels que le prêt, le staking et l'investissement dans des protocoles.
Selon les données du premier semestre de cette année, le taux d'intérêt annuel des protocoles de prêt DeFi dominants pour USDT/USDC oscille généralement entre 2,5 % et 4 %. Certaines plateformes DeFi peuvent offrir des rendements annuels totaux dépassant même 8 % grâce à des mécanismes de minage de liquidités ou de récompenses, mais ces produits sont souvent associés à une volatilité élevée et à des exigences de verrouillage. En revanche, les produits à revenu fixe, bien que leurs rendements ne soient pas les plus élevés, affichent une performance globalement stable et en hausse, atteignant jusqu'à environ 5 %. Avec l'avantage de rendements stables et de seuils d'entrée bas, ces produits sont devenus le choix privilégié de nombreux utilisateurs pour la gestion de leurs finances en chaîne.
Il est également important de noter que la flexibilité et l'expérience utilisateur de ces produits s'améliorent rapidement. Les investisseurs n'ont qu'à détenir des stablecoins, choisir la plateforme et le produit appropriés, et ils peuvent facilement réaliser des investissements. Certaines plateformes prennent même en charge des fonctions de dépôt et de retrait à tout moment, avec des intérêts calculés quotidiennement. Ce mode d'opération est non seulement aussi pratique que le Yu'e Bao, mais permet également d'obtenir des rendements proches de ceux des obligations du Trésor américain ; il offre la stabilité des dépôts à terme sans pénalité pour un retrait anticipé. Cette expérience d'investissement alliant stabilité et flexibilité est précisément l'état de gestion financière que de nombreux utilisateurs recherchent.
Les sources de revenus des placements en stablecoin
Les revenus des produits d'investissement en stablecoin proviennent principalement de trois aspects : tout d'abord, les intérêts des prêts en chaîne, la plateforme emprunte les stablecoins déposés par les utilisateurs à d'autres utilisateurs pour générer des revenus ; deuxièmement, les récompenses de staking ou les revenus de nœuds, qui sont particulièrement courants dans les produits de type Staking ; enfin, la répartition des bénéfices provenant de la participation à des options ou à des stratégies de niveaux de rendement. Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est transparente et que la garde des actifs est sécurisée, cela peut être considéré comme un "produit à revenu fixe" sur la chaîne.
Actuellement, le nombre d'adresses actives sur la chaîne pour les stablecoins continue d'augmenter. Bien qu'il n'existe pas de statistiques précises sur le nombre d'utilisateurs participant à la gestion d'actifs en stablecoins, il est évident que leur taille est en train de s'élargir rapidement, comme le montre l'activité sur la chaîne et les flux de fonds. En particulier dans des régions comme l'Asie du Sud-Est, l'Amérique Latine et le Moyen-Orient, où les monnaies locales sont instables et la couverture du système financier est insuffisante, les stablecoins sont devenus un outil important pour les résidents afin de se protéger contre les risques et d'acquérir des rendements sur des actifs en dollars.
Il convient de mentionner que des fonds institutionnels continuent d'entrer dans ce domaine. Des institutions telles que des compagnies d'assurance, des bureaux de famille et des fonds ont intégré la gestion de patrimoine en stablecoin dans leurs outils de gestion de liquidité, dans le cadre de leur allocation d'actifs en dollars. Cette tendance a entraîné une mise à niveau continue des plateformes en matière de gestion des risques, de transparence et de conformité, offrant aux utilisateurs individuels un environnement de produits et une expérience de service plus matures.
Nouvelle option d'investissement solide
Pour les investisseurs ordinaires, la gestion des stablecoins n'est pas un moyen de s'enrichir rapidement, mais elle pourrait devenir l'une des sources de revenus les plus stables dans une allocation d'actifs. Cela ressemble davantage à un "actif de trésorerie numérique" dans un portefeuille d'investissement, avec un rendement supérieur à celui des dépôts à vue et une volatilité inférieure à celle des investissements en actions, convenant à ceux qui recherchent des rendements sûrs dans un environnement de marché incertain. Avec l'amélioration progressive des cadres réglementaires sur les stablecoins dans des régions telles que Hong Kong, l'Europe et l'Asie du Sud-Est, les investisseurs auront plus de produits sûrs, conformes et à rendement transparent à choisir.
Cependant, en tant que domaine émergent, la gestion des stablecoins présente encore des risques. Certains stablecoins peuvent faire face à des risques de désancrage en raison de problèmes de mécanisme de liquidation ou de gestion des actifs de référence. De plus, la qualité des audits de contrats intelligents et des mesures de sécurité affecte directement la sécurité des fonds. Par conséquent, il est conseillé aux utilisateurs ordinaires de privilégier les produits des plateformes réputées ou des organismes de réglementation, en se penchant vers des méthodes de gestion des stablecoins dont la structure des rendements est claire et qui soutiennent des rachats flexibles. En ce qui concerne les produits promettant des rendements annuels supérieurs à 10 %, il convient d'adopter une attitude prudente et d'éviter de poursuivre aveuglément des rendements élevés. La solidité, la transparence et la conformité sont essentielles pour une participation à long terme.
Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, la gestion d'actifs en stablecoin offre aux investisseurs plus d'options d'investissement robustes. Bien qu'il ne soit pas nécessaire de s'engager pleinement sur le marché des cryptomonnaies, grâce aux stablecoins, les investisseurs peuvent disposer d'un "compte d'épargne numérique" transparent et sécurisé, avec un rendement annuel d'environ 5 %, à la recherche de rendements certains dans un marché incertain.