Analyse de la nouvelle politique de paiement transfrontalier : défis de la Conformité pour la Monnaie virtuelle
Récemment, le service de "paiement transfrontalier" entre le continent et Hong Kong a été officiellement lancé, offrant aux résidents des deux régions un service pratique de petits transferts d'argent. Cette nouvelle politique a suscité des discussions sur la monaie virtuelle et, en particulier, sur la possibilité d'utiliser ce canal pour transférer les revenus en monnaie virtuelle de Hong Kong vers le continent. Cet article abordera en profondeur ce sujet.
Aperçu du système de paiement transfrontalier
Le service de paiement transfrontalier est la connexion entre le "système de compensation interbancaire de paiement en ligne" du continent et le système "FPS" de Hong Kong. Il s'adresse principalement aux utilisateurs individuels, exigeant que les remises nord (de Hong Kong vers le continent) soient initiées par des entités ayant une identité hongkongaise, tandis que les remises sud (du continent vers Hong Kong) doivent être effectuées par des entités ayant une identité continentale.
La limite actuelle est de :
Les résidents de Hong Kong peuvent transférer jusqu'à 10 000 HKD par jour vers la Chine continentale, avec un plafond annuel de 200 000 HKD.
Les résidents de la Chine continentale continuent de respecter un plafond de 50 000 USD par an pour les transferts d'argent vers Hong Kong.
Actuellement, six grandes banques de la Chine continentale et six principales banques de Hong Kong ont lancé ce service. Il est à noter que ce service est gratuit dans un premier temps, et qu'il pourrait être étendu à des scénarios d'application de particuliers à entreprises, d'entreprises à particuliers et même de gouvernements à entreprises à l'avenir.
Mode de retrait des monnaies virtuelles à Hong Kong
À Hong Kong, il existe principalement trois façons de retirer des monnaies virtuelles :
Magasins OTC hors ligne : possibilité d'échanger directement des monnaies virtuelles courantes contre des dollars de Hong Kong, mais les transferts sont généralement limités aux comptes bancaires locaux de Hong Kong.
Bourses agréées : des plateformes comme OSL, HashKey, etc., peuvent effectuer des transactions de monnaie virtuelle, mais exigent que les utilisateurs ouvrent un compte. L'identité des résidents de la Chine continentale ne satisfait généralement pas aux conditions d'ouverture de compte.
Sociétés de valeurs mobilières : telles que Victory Securities, Guotai Junan International, etc., qui imposent également des restrictions à l'ouverture de comptes pour les résidents purement continentaux.
Pour les résidents de la Chine continentale sans visa de travail à Hong Kong ou preuve de résidence, les magasins OTC peuvent être le seul canal de retrait viable.
Risques juridiques liés au retrait de paiements transfrontaliers
Bien que le passage de paiement transfrontalier facilite le transfert de fonds à l'étranger, son utilisation pour le retrait de monnaie virtuelle présente des risques juridiques :
Restrictions d'identité : Les transferts vers le nord nécessitent une identité de résident de Hong Kong, les résidents du continent ont du mal à opérer même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong.
Limites de portée des activités : Le paiement transfrontalier est principalement utilisé pour des scénarios spécifiques tels que le paiement des frais de scolarité, le paiement des services publics, les soins médicaux et le versement des salaires.
Exigences de conformité : Les institutions participantes doivent respecter les réglementations sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et surveiller les transactions suspectes.
Vérification de la source des fonds : Bien que l'outil de paiement transfrontalier ne vérifie pas strictement le contexte commercial pour le moment, d'un point de vue de la conformité, les banques peuvent ne pas accepter la conversion en monnaie des fonds issus des monnaies virtuelles.
Dynamique de l'industrie
Il est à noter que récemment, Guotai Junan International a obtenu l'approbation de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong, et sa licence de négociation de titres a été étendue pour inclure des services de négociation d'actifs virtuels. Cette nouvelle a suscité des discussions animées sur le marché, le cours de l'action de Guotai Junan International a fortement augmenté, et les jetons des plateformes de négociation de monnaies virtuelles connexes ont également connu une croissance significative.
Cette tendance indique que les institutions financières traditionnelles s'impliquent progressivement dans le domaine de la monnaie virtuelle, reflétant la tendance de transformation du marché financier. Cependant, pour les investisseurs individuels, il est encore nécessaire d'être prudent lors de l'utilisation de nouveaux outils financiers et de prendre en compte pleinement les risques de conformité.
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Lancement de la passerelle de paiement transfrontalier, la conversion de la monnaie virtuelle reste un défi.
Analyse de la nouvelle politique de paiement transfrontalier : défis de la Conformité pour la Monnaie virtuelle
Récemment, le service de "paiement transfrontalier" entre le continent et Hong Kong a été officiellement lancé, offrant aux résidents des deux régions un service pratique de petits transferts d'argent. Cette nouvelle politique a suscité des discussions sur la monaie virtuelle et, en particulier, sur la possibilité d'utiliser ce canal pour transférer les revenus en monnaie virtuelle de Hong Kong vers le continent. Cet article abordera en profondeur ce sujet.
Aperçu du système de paiement transfrontalier
Le service de paiement transfrontalier est la connexion entre le "système de compensation interbancaire de paiement en ligne" du continent et le système "FPS" de Hong Kong. Il s'adresse principalement aux utilisateurs individuels, exigeant que les remises nord (de Hong Kong vers le continent) soient initiées par des entités ayant une identité hongkongaise, tandis que les remises sud (du continent vers Hong Kong) doivent être effectuées par des entités ayant une identité continentale.
La limite actuelle est de :
Actuellement, six grandes banques de la Chine continentale et six principales banques de Hong Kong ont lancé ce service. Il est à noter que ce service est gratuit dans un premier temps, et qu'il pourrait être étendu à des scénarios d'application de particuliers à entreprises, d'entreprises à particuliers et même de gouvernements à entreprises à l'avenir.
Mode de retrait des monnaies virtuelles à Hong Kong
À Hong Kong, il existe principalement trois façons de retirer des monnaies virtuelles :
Magasins OTC hors ligne : possibilité d'échanger directement des monnaies virtuelles courantes contre des dollars de Hong Kong, mais les transferts sont généralement limités aux comptes bancaires locaux de Hong Kong.
Bourses agréées : des plateformes comme OSL, HashKey, etc., peuvent effectuer des transactions de monnaie virtuelle, mais exigent que les utilisateurs ouvrent un compte. L'identité des résidents de la Chine continentale ne satisfait généralement pas aux conditions d'ouverture de compte.
Sociétés de valeurs mobilières : telles que Victory Securities, Guotai Junan International, etc., qui imposent également des restrictions à l'ouverture de comptes pour les résidents purement continentaux.
Pour les résidents de la Chine continentale sans visa de travail à Hong Kong ou preuve de résidence, les magasins OTC peuvent être le seul canal de retrait viable.
Risques juridiques liés au retrait de paiements transfrontaliers
Bien que le passage de paiement transfrontalier facilite le transfert de fonds à l'étranger, son utilisation pour le retrait de monnaie virtuelle présente des risques juridiques :
Restrictions d'identité : Les transferts vers le nord nécessitent une identité de résident de Hong Kong, les résidents du continent ont du mal à opérer même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong.
Limites de portée des activités : Le paiement transfrontalier est principalement utilisé pour des scénarios spécifiques tels que le paiement des frais de scolarité, le paiement des services publics, les soins médicaux et le versement des salaires.
Exigences de conformité : Les institutions participantes doivent respecter les réglementations sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, et surveiller les transactions suspectes.
Vérification de la source des fonds : Bien que l'outil de paiement transfrontalier ne vérifie pas strictement le contexte commercial pour le moment, d'un point de vue de la conformité, les banques peuvent ne pas accepter la conversion en monnaie des fonds issus des monnaies virtuelles.
Dynamique de l'industrie
Il est à noter que récemment, Guotai Junan International a obtenu l'approbation de la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong, et sa licence de négociation de titres a été étendue pour inclure des services de négociation d'actifs virtuels. Cette nouvelle a suscité des discussions animées sur le marché, le cours de l'action de Guotai Junan International a fortement augmenté, et les jetons des plateformes de négociation de monnaies virtuelles connexes ont également connu une croissance significative.
Cette tendance indique que les institutions financières traditionnelles s'impliquent progressivement dans le domaine de la monnaie virtuelle, reflétant la tendance de transformation du marché financier. Cependant, pour les investisseurs individuels, il est encore nécessaire d'être prudent lors de l'utilisation de nouveaux outils financiers et de prendre en compte pleinement les risques de conformité.