Dilemas en la selección de productos de inversión y nuevas oportunidades de inversión en monedas estables
En los últimos años, los rendimientos de los canales de inversión tradicionales han continuado disminuyendo, lo que ha dejado a muchos inversores confundidos. Las tasas de interés de los depósitos bancarios han caído, los rendimientos de los bonos del estado y los fondos monetarios son difíciles de superar la inflación, e incluso los productos de inversión de seguros están ajustando silenciosamente sus expectativas de rendimiento. Ante esta situación, muchas personas buscan arduamente productos de alto rendimiento en diversas aplicaciones de inversión, pero a menudo sólo pueden ver tasas anuales del 1%, lo que inevitablemente provoca frustración.
A pesar de que estamos en una era sin precedentes de variedad de productos financieros, las formas de inversión que pueden generar ganancias estables son cada vez más escasas. En este contexto, una forma de gestión financiera originada en el ámbito de las criptomonedas, especialmente la inversión en cadena basada en monedas estables, ha comenzado a atraer la atención de un número creciente de personas.
Las ventajas únicas de las inversiones en moneda estable
La moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, aunque no presenta la volatilidad de precios de Bitcoin, es más como un "efectivo digital". La gestión de la moneda estable se refiere a que los usuarios prestan, pignoran o invierten monedas estables inactivas en la blockchain o en plataformas específicas para obtener un rendimiento anual correspondiente.
Este modelo de gestión financiera, aunque suena novedoso, tiene una lógica central similar a la de los negocios bancarios tradicionales. La diferencia radica en que la distribución de beneficios en el mundo de la cadena es más transparente, lo que permite a los inversores obtener un retorno más justo y razonable. Actualmente, los productos de gestión financiera de moneda estable incluyen principalmente tipos como préstamos, staking e inversión en protocolos.
Según los datos de la primera mitad de este año, las tasas de interés anuales de los principales protocolos de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) con USDT/USDC suelen fluctuar entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi ofrecen rendimientos anuales totales que pueden incluso superar el 8% a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensas, pero estos productos a menudo conllevan una alta volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, los productos de ingresos fijos, aunque no tienen la tasa más alta, tienen un rendimiento general estable y en aumento, alcanzando hasta aproximadamente el 5%. Además, con la ventaja de un rendimiento estable y un umbral relativamente bajo, estos productos se han convertido en la primera opción para muchos usuarios en la gestión financiera en la cadena.
Es aún más notable que la flexibilidad y la experiencia del usuario de estos productos están mejorando rápidamente. Los inversores solo necesitan mantener monedas estables, elegir la plataforma y el producto adecuados, y pueden completar la inversión fácilmente. Algunas plataformas incluso admiten funciones de depósito y retiro a la vista, con intereses diarios. Este método de operación no solo es tan conveniente como Yu'ebao, sino que también puede obtener rendimientos cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; combina la estabilidad de los depósitos a plazo fijo sin penalización por retiro anticipado. Esta experiencia de inversión que combina estabilidad y flexibilidad es precisamente el estado financiero que muchos usuarios buscan.
Fuentes de ingresos de la inversión en moneda estable
Los ingresos de la gestión de moneda estable provienen principalmente de tres aspectos: primero, los intereses de préstamos en la cadena, donde la plataforma presta las monedas estables depositadas por los usuarios a otros usuarios para obtener ingresos; segundo, las recompensas por participación o ingresos por nodos, que son especialmente comunes en productos de Staking; por último, la distribución de beneficios al participar en opciones o estrategias de distribución de ingresos por capas. Para los usuarios, siempre que la estructura del producto de la plataforma sea transparente y la custodia de activos sea segura, se puede considerar como un "producto de ingresos fijos" en la cadena.
Actualmente, el número de direcciones activas en la cadena de las monedas estables sigue creciendo. Aunque no hay estadísticas concretas sobre la cantidad de usuarios que participan en la gestión de monedas estables, a partir de la actividad en la cadena y el flujo de fondos, su escala está creciendo rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, las monedas estables se han convertido en una herramienta importante para que los residentes se protejan y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Cabe destacar que los fondos institucionales también están entrando continuamente en este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares y fondos han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la asignación de activos en dólares. Esta tendencia ha impulsado la mejora continua de las plataformas en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Nueva elección de inversión sólida
Para los inversores comunes, la gestión de monedas estables no es una forma de enriquecerse rápidamente, pero puede convertirse en una de las fuentes de ingresos más estables en la asignación de activos. Es más como un "activo en efectivo digital" dentro de la cartera de inversión, con un rendimiento superior al de los depósitos a la vista y una volatilidad inferior a la de las inversiones en acciones, adecuado para aquellos que buscan rendimientos seguros en un entorno de mercado incierto. Con el perfeccionamiento gradual de los marcos regulatorios de monedas estables en regiones como Hong Kong, Europa y el sudeste asiático, los inversores tendrán más productos seguros, conformes y con rendimientos transparentes para elegir.
Sin embargo, como un campo emergente, la gestión financiera de monedas estables aún presenta riesgos. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desanclaje debido a problemas en el mecanismo de liquidación o en la gestión de activos ancla. Además, la calidad de la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también afectan directamente la seguridad de los fondos. Por lo tanto, se recomienda a los usuarios comunes que elijan primero productos de plataformas conocidas o de organismos reguladores, inclinándose hacia métodos de gestión financiera de monedas estables que tengan una estructura de rendimiento clara y que apoyen redenciones flexibles. Para los productos de alto rendimiento que prometen más del 10% anual, se debe mantener una actitud cautelosa y evitar seguir ciegamente las altas recompensas. La solidez, la transparencia y la conformidad son clave para la participación a largo plazo.
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión de moneda estable ofrece a los inversores más opciones de inversión sólidas. Aunque no es necesario invertir completamente en el mercado de criptomonedas, a través de moneda estable, los inversores pueden tener una "cuenta de ahorro digital" transparente y segura, con un rendimiento anual de aproximadamente el 5%, buscando retornos seguros en un mercado incierto.
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NullWhisperer
· hace9h
técnicamente hablando... 5% todavía no te salvará de la inflación real
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nft_widow
· hace9h
Así que todo son palabras vacías, no se gana ni un centavo.
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MetaverseVagabond
· hace9h
¡Verdaderamente te atreves a decir un 5% de rendimiento anual estable!
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HypotheticalLiquidator
· hace9h
Obtener liquidación de la introducción, los indicadores de control de riesgos son un desastre.
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NotFinancialAdvice
· hace9h
La tasa de interés de los depósitos no es tan alta como la inflación.
Moneda estable de inversión: una nueva opción de ahorro digital con un rendimiento anual del 5%
Dilemas en la selección de productos de inversión y nuevas oportunidades de inversión en monedas estables
En los últimos años, los rendimientos de los canales de inversión tradicionales han continuado disminuyendo, lo que ha dejado a muchos inversores confundidos. Las tasas de interés de los depósitos bancarios han caído, los rendimientos de los bonos del estado y los fondos monetarios son difíciles de superar la inflación, e incluso los productos de inversión de seguros están ajustando silenciosamente sus expectativas de rendimiento. Ante esta situación, muchas personas buscan arduamente productos de alto rendimiento en diversas aplicaciones de inversión, pero a menudo sólo pueden ver tasas anuales del 1%, lo que inevitablemente provoca frustración.
A pesar de que estamos en una era sin precedentes de variedad de productos financieros, las formas de inversión que pueden generar ganancias estables son cada vez más escasas. En este contexto, una forma de gestión financiera originada en el ámbito de las criptomonedas, especialmente la inversión en cadena basada en monedas estables, ha comenzado a atraer la atención de un número creciente de personas.
Las ventajas únicas de las inversiones en moneda estable
La moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, aunque no presenta la volatilidad de precios de Bitcoin, es más como un "efectivo digital". La gestión de la moneda estable se refiere a que los usuarios prestan, pignoran o invierten monedas estables inactivas en la blockchain o en plataformas específicas para obtener un rendimiento anual correspondiente.
Este modelo de gestión financiera, aunque suena novedoso, tiene una lógica central similar a la de los negocios bancarios tradicionales. La diferencia radica en que la distribución de beneficios en el mundo de la cadena es más transparente, lo que permite a los inversores obtener un retorno más justo y razonable. Actualmente, los productos de gestión financiera de moneda estable incluyen principalmente tipos como préstamos, staking e inversión en protocolos.
Según los datos de la primera mitad de este año, las tasas de interés anuales de los principales protocolos de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) con USDT/USDC suelen fluctuar entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi ofrecen rendimientos anuales totales que pueden incluso superar el 8% a través de la minería de liquidez o mecanismos de recompensas, pero estos productos a menudo conllevan una alta volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, los productos de ingresos fijos, aunque no tienen la tasa más alta, tienen un rendimiento general estable y en aumento, alcanzando hasta aproximadamente el 5%. Además, con la ventaja de un rendimiento estable y un umbral relativamente bajo, estos productos se han convertido en la primera opción para muchos usuarios en la gestión financiera en la cadena.
Es aún más notable que la flexibilidad y la experiencia del usuario de estos productos están mejorando rápidamente. Los inversores solo necesitan mantener monedas estables, elegir la plataforma y el producto adecuados, y pueden completar la inversión fácilmente. Algunas plataformas incluso admiten funciones de depósito y retiro a la vista, con intereses diarios. Este método de operación no solo es tan conveniente como Yu'ebao, sino que también puede obtener rendimientos cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; combina la estabilidad de los depósitos a plazo fijo sin penalización por retiro anticipado. Esta experiencia de inversión que combina estabilidad y flexibilidad es precisamente el estado financiero que muchos usuarios buscan.
Fuentes de ingresos de la inversión en moneda estable
Los ingresos de la gestión de moneda estable provienen principalmente de tres aspectos: primero, los intereses de préstamos en la cadena, donde la plataforma presta las monedas estables depositadas por los usuarios a otros usuarios para obtener ingresos; segundo, las recompensas por participación o ingresos por nodos, que son especialmente comunes en productos de Staking; por último, la distribución de beneficios al participar en opciones o estrategias de distribución de ingresos por capas. Para los usuarios, siempre que la estructura del producto de la plataforma sea transparente y la custodia de activos sea segura, se puede considerar como un "producto de ingresos fijos" en la cadena.
Actualmente, el número de direcciones activas en la cadena de las monedas estables sigue creciendo. Aunque no hay estadísticas concretas sobre la cantidad de usuarios que participan en la gestión de monedas estables, a partir de la actividad en la cadena y el flujo de fondos, su escala está creciendo rápidamente. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, las monedas estables se han convertido en una herramienta importante para que los residentes se protejan y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Cabe destacar que los fondos institucionales también están entrando continuamente en este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares y fondos han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la asignación de activos en dólares. Esta tendencia ha impulsado la mejora continua de las plataformas en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Nueva elección de inversión sólida
Para los inversores comunes, la gestión de monedas estables no es una forma de enriquecerse rápidamente, pero puede convertirse en una de las fuentes de ingresos más estables en la asignación de activos. Es más como un "activo en efectivo digital" dentro de la cartera de inversión, con un rendimiento superior al de los depósitos a la vista y una volatilidad inferior a la de las inversiones en acciones, adecuado para aquellos que buscan rendimientos seguros en un entorno de mercado incierto. Con el perfeccionamiento gradual de los marcos regulatorios de monedas estables en regiones como Hong Kong, Europa y el sudeste asiático, los inversores tendrán más productos seguros, conformes y con rendimientos transparentes para elegir.
Sin embargo, como un campo emergente, la gestión financiera de monedas estables aún presenta riesgos. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desanclaje debido a problemas en el mecanismo de liquidación o en la gestión de activos ancla. Además, la calidad de la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también afectan directamente la seguridad de los fondos. Por lo tanto, se recomienda a los usuarios comunes que elijan primero productos de plataformas conocidas o de organismos reguladores, inclinándose hacia métodos de gestión financiera de monedas estables que tengan una estructura de rendimiento clara y que apoyen redenciones flexibles. Para los productos de alto rendimiento que prometen más del 10% anual, se debe mantener una actitud cautelosa y evitar seguir ciegamente las altas recompensas. La solidez, la transparencia y la conformidad son clave para la participación a largo plazo.
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión de moneda estable ofrece a los inversores más opciones de inversión sólidas. Aunque no es necesario invertir completamente en el mercado de criptomonedas, a través de moneda estable, los inversores pueden tener una "cuenta de ahorro digital" transparente y segura, con un rendimiento anual de aproximadamente el 5%, buscando retornos seguros en un mercado incierto.