تحليل السياسة الجديدة لخدمات الدفع عبر الحدود: التحديات المتعلقة بالامتثال لتحويل المال الافتراضي إلى نقد

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "الدفع عبر الحدود" بين البر الرئيسي وهونغ كونغ رسمياً، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة تحويل الأموال الصغيرة بشكل مريح. وقد أثار هذا القرار بعض النقاشات حول تحويل الأموال الافتراضي، وخاصةً ما إذا كان يمكن استخدام هذه القناة لتحويل عائدات الأموال الافتراضية من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي. ستتناول هذه المقالة هذا الموضوع بالتفصيل.

نظرة عامة على مدفوعات الحدود

تعتبر خدمة الدفع عبر الحدود هي الوسيلة التي تربط "نظام التسوية عبر الإنترنت بين البنوك" في البر الرئيسي مع نظام "الدفع السريع" في هونغ كونغ. تستهدف هذه الخدمة بشكل أساسي المستخدمين الأفراد، حيث يجب أن يتم التحويلات شمالًا (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) من قبل كيان يحمل هوية من هونغ كونغ، بينما يجب أن تتم التحويلات جنوبًا (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ) من قبل كيان يحمل هوية من البر الرئيسي.

الحد الأقصى الحالي للحدود هو:

• يمكن لسكان هونغ كونغ تحويل ما يصل إلى 10,000 دولار هونج كونجي إلى البر الرئيسي يومياً، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونج كونجي
• لا يزال سكان البر الرئيسي يتبعون حد تسهيل شراء العملات الأجنبية البالغ 50,000 دولار أمريكي سنويًا عند إرسال الأموال إلى هونغ كونغ.

حالياً، قامت ستة بنوك كبيرة في البر الرئيسي وستة بنوك رئيسية في هونغ كونغ بفتح هذه الخدمة. من الجدير بالذكر أن هذه الخدمة مجانية في البداية، وقد تمتد في المستقبل لتشمل سيناريوهات تطبيق الأفراد على الشركات، والشركات على الأفراد، وحتى الحكومة على الشركات.

نموذج سحب المال الافتراضي في هونغ كونغ

في هونغ كونغ، هناك ثلاث طرق رئيسية لسحب المال الافتراضي:

1. المتاجر OTC غير المتصلة بالإنترنت: يمكن تبادل العملات الافتراضية الرئيسية مباشرةً مقابل الدولار هونغ كونغي، ولكن التحويلات عادة ما تقتصر على حسابات البنوك المحلية في هونغ كونغ.

2. البورصات المرخصة: مثل OSL و HashKey يمكنها إجراء عمليات شراء وبيع المال الافتراضي، ولكن يتطلب من المستخدم فتح حساب، وعادةً ما لا يمكن لمواطني البر الرئيسي تلبية شروط فتح الحساب.

3. شركات الأوراق المالية: مثل شركة فيكتوري للأوراق المالية، وشركة غوانغداي جونأن الدولية، تواجه أيضًا قيودًا على فتح الحسابات للمقيمين في البر الرئيسي فقط.

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات الإقامة، قد تكون متاجر OTC هي القناة الوحيدة الممكنة لسحب الأموال.

المخاطر القانونية لسحب الأموال من بوابة المدفوعات عبر الحدود

على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود توفر سهولة في تحويل الأموال عبر الحدود، إلا أن استخدامه في إخراج المال الافتراضي ينطوي على مخاطر قانونية:

1. قيود الهوية: تتطلب التحويلات إلى الشمال هوية المقيمين في هونغ كونغ، حتى أن المقيمين في البر الرئيسي الذين يمتلكون بطاقة بنكية هونغ كونغ سيواجهون صعوبة في العملية.

2. قيود نطاق الأعمال: تُستخدم خدمة الدفع عبر الحدود بشكل رئيسي في مشاهد معينة مثل دفع رسوم التعليم، وفواتير الخدمات العامة، والرعاية الصحية، وصرف الرواتب.

3. متطلبات الامتثال: يجب على المؤسسات المشاركة الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومراقبة المعاملات المشبوهة.

4. مراجعة مصدر الأموال: على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود لا تقوم حاليًا بمراجعة خلفية الأعمال بشكل صارم، إلا أنه من منظور الامتثال، قد لا تقبل البنوك تحويل أموال التحويل الناتجة عن المال الافتراضي.

أخبار الصناعة

من الجدير بالذكر أن شركة Guotai Junan International قد حصلت مؤخرًا على موافقة هيئة الأوراق المالية والبورصات في هونغ كونغ، حيث أضافت ترخيص تداول الأوراق المالية الخاص بها خدمات تداول الأصول الافتراضية. أثار هذا الخبر نقاشات واسعة في السوق، حيث ارتفعت أسهم Guotai Junan International بشكل كبير، كما شهدت الرموز الخاصة بمنصات تداول المال الافتراضي ذات الصلة زيادة ملحوظة.

تشير هذه الاتجاهات إلى أن المؤسسات المالية التقليدية تتدخل تدريجياً في مجال المال الافتراضي، مما يعكس اتجاهات التغيير في الأسواق المالية. ومع ذلك، يجب على المستثمرين الأفراد أن يكونوا حذرين عند استخدام الأدوات المالية الناشئة، مع مراعاة مخاطر الامتثال بشكل كامل.